ＯＩＵ？－保險公司的ＯＢＵ！ Page2

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二、	客戶來源更多元：
	OIU商品可投保的客戶，除了境外法人及自然人外，也建議國內持有外籍護照身分者亦可投保，同時如外國企業支付保費的台灣籍員工也可適用。
三、	商品創新：
	壽險業者建議，OIU的業務應盡可能自由化，希望不必適用國內繁瑣的商品開發規定，如第一張商品就不必送審，否則等保單審查通過，客戶早已向其他境外保險公司投保，也可提供更高保額及量身訂做的保單，以發揮競爭的條件。

OIU可以增加保險業客戶來源的多元性，而在兩岸台灣金融業尚屬領先的競爭態勢下，推出此一業務，筆者自屬贊成，但也有如下的顧慮，在建構整個架構時，必須未雨綢繆：

一、	保單風險管理：
	境外客戶其健康告知是否屬實，查證非常困難，保險公司遇有理賠時，其調查的成本也將百倍於境內保戶。故一方面在保單的設計上，除非提供的是風險保額相對較低的商品，否則即必須另思防範或處理此一風險的機制，不然保險公司將承受遠高於境內保單的道德風險。
二、	服務成本：
	除前述的調查成本外，保單如仍屬分期繳付保費，則各種郵務、通訊、保費匯繳、保單借款及其他服務成本，都將數十倍於境內保戶，故計算保費的附加費用率時，應不宜以國內的成本水準為憑。
三、	洗錢防制：
	保險公司雖為金融服務業的一環，惟客戶資金的來源及停泊站，在追查上本已難有施力點，對所謂的KYC也只能勉力為之，保險公司因無法直接進入金資系統查尋相關資料，在執行所謂的洗錢防制，本已相當困難，稍有閃失即可能動輒得咎。而面對境外客戶的洗錢防制更是難上加難，要執行KYC更是緣木求魚，所以違反洗錢防制的法律風險，也是必須加以預防及評估的一環。