乳房重建手術是美容手術？外科整型? Page2

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「美容手術及外科整型」屬除外責任的約定，應該是在避免被保險人主觀的審美標準，而使風險的是否發生，繫於被保險人的單一決定，也就是被保險人如果認為自己的鼻子太塌而去施行整型手術，將屬除外責任而無法被理賠。整型手術概分為醫療目的和改善外觀形態兩種，因外觀是否美醜常涉及個人審美觀，審美觀又會因個人標準而異，在何種程度始需要施以美容手術或外科整形手術，實難予以劃定客觀標準，亦即保險公司無法於事前對其風險發生率加以估計，所以將之列為除外責任。

是故若單純是出於追求美麗而進行的整型手術，例如削骨正顎、割雙眼皮、隆鼻或隆乳，或近年來流行的微整型、雷射等因屬於消費者自願性所進行的整型，則不在理賠範圍內。

但乳癌乳房切除後的乳房重建，單純只是藉助醫學的進步，試著恢復癌友乳房原來的外觀，能否重建乳房的基本功能尚未可知？所以乳房重建根本就不具有「美容手術」的性質，因為癌友只是在恢復其原有的乳房；稱乳房重建為外科整型，也許可以接受，但這不就是條款約定的但書嗎？

條款約定「美容手術、外科整型為除外責任，但為重建其基本功能所作之必要整型，不在此限。」乳房因癌症切除，病友只是重建乳房，是否能恢復其基本功能，尚待術後的觀察與追蹤，所以乳房重建只是恢復因癌症而失去的乳房，與因外觀是否美醜涉及個人審美觀的未可控制的風險全然不同，以此作為拒賠的理由，個人認為應該尚有討論的空間。　

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