月光族如何購買保單

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月光族如何購買保單

之前根據人力銀行的統計資料，全台灣的上班族，約有37.2%為「月光族」，雖然這數據筆者不曉得真實性如何，但是相信大眾感同身受，對這個數字是很有感的。

以下所講的「月光族」是指真的月光族，而非每月敗光一族。

而目前在社會的人口趨勢，「月光族」通常又是以剛入行的社會新鮮人為主，由於工作經驗較少，相對薪資較低，導致無法持續存款，每月月底身無分文，面對如此龐大的人數，壽險從業人員要如何協助這些「月光族」規畫屬於他們需要的保單，讓大家能享有完善的保險保障之外，也不至於有過重的經濟負擔，進而影響到原本應有的生活品質。本文就「保險費用的評估」與「保險商品種類之選擇」進行探討。

保險費用的評估
既然是月光族，當然就是要先從費用考量，針對此族群，筆者建議所繳保費儘量不要超過每月收入的十分之一為原則，換言之，每年需繳交的保險費約一個月的收入，如果金額超過，可能需要考慮保險額度是否需要降低或保障項目是否可以減少，以杜絕未來因突發狀況而繳不出保險費，導致保單停效、失效的情況發生。另外，一定要用現有的財力來考量，要衡量是未來近兩三年可以繳得起的費用。

保險商品種類之選擇
如何利用最少的預算達到最高的保障？需要考慮保障項目的涵蓋範圍、保險費用的高低，筆者針對目前市售的保險商品，提供以下的建議：

建議一：
可以購買一張定期壽險並且再搭配購買傷害險附約與健康險附約，定期壽險可以提供身故與全殘的保障，且其繳費期間與保障期間相同，故所需繳交之保險費用較一般終身壽險相對便宜很多，至於意外傷害和健康的保障，就用附約的形式購買(大部分附約皆有保證續保的條款)，在相同的保障範圍內，附約的價格通常都不到主約價格的一半^註1，如此就可以用較少的費用買到基本的保障。