「後段班」的保費比較便宜嗎？

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「後段班」的保費比較便宜嗎？

後段班的保費沒有比較便宜！

保險商品和一般商品不一樣的是，保險商品的設計過程和方式，主管機關是從頭管到尾的！

一般商品，它的價錢一定是=成本+費用+利潤，而成本就是原物料的價錢。而在成本方面，各家廠商優勢不同，所以會有同樣的商品，不同的廠商價錢不同的現象，而各家廠商，各憑本事，所以費用+利潤的地方也不同，同樣的商品，價錢會有很大的差異。

保險，這種無形的金融商品，它的價錢也是=成本(或者常說的自然保費、純保費)+附加費用(費用+利潤)，而成本是由「發生率x事件發生時的保險金額」並以精算數學計算而來，且發生率的來源，各家保險公司都一樣，都是從保險事業發展中心、健保局或者是國際上的其他統計機構來的，而且，「保險商品審查應注意事項」也規定，任何成本都必需計算在保費內，而且這些規定適用所有保險公司。所以只要是同樣的商品結構，它的成本一定是一樣的。而主管機關，對保險的附加費用，也是有規定的。主管機關不允許附加費率過高，也不允許附加費用率過低，而且，在市場高度競爭下，只要是同樣架構的商品，附加費用率一定會趨向一致。

所以，只要是同樣的發生率，同樣的架構，同樣的附加費用率，算出來的保費一定是一樣的。

保險公司也很清楚，為了避免彼此殺價競爭，每家的保險商品，多少有一點架構的不同。就是不想讓大家知道，其實在同樣的架構下，每家保險公司的保險商品保費會一樣。

所以我們可以說，後段班的保險公司，保費沒有比較便宜。但是，後段班之所以變成後段班，一定是有原因的，而這個原因，最重要的有兩個，一個是經營策略，一個是投資策略等等。但是，問題絕對不會出現在保費比較低。

所以，我們可以這麼說，只要是一模一樣的保單，跟那一家保險公司買，保險的效果都一樣。不同的是，各家保險公司的經營不同，而有可能影響保單的有效性(因為保險公司退場或倒閉)。所以，慎選信任的保險公司以及慎選信任的保險業務員，其實才是對自已最好的保障。
所以，如果有人告訴你，那一家的保費比那一家便宜，請不要相信。你要想的是，在你眼前的業務員，幫你規劃的保險內容是不是合適，會不會給你好的售後服務，以及在業務員背後的保險公司，他們的經營，你可不可以信賴，才是重要的。

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