三支利箭來襲，您一定要及早做好退休規劃

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三支利箭來襲，您一定要及早做好退休規劃

是那三支利箭呢？就是「高齡」、「少子」和「低利率」。

「高齡」：聯合國2012年世界人口展望指出全球人口平均壽命是69歲，而在已開發國家中，平均壽命是77歲。另根據內政部的資料，台灣人口目前的平均壽命，男性是76.69歲，女性是83.25歲。

「少子」：聯合國2012年世界人口展望指出全球的生育率是2.5，而在已開發國家中，生育率是1.7。另根據內政部的資料，台灣人口在102年的生育率是1.07。

「低利率」：台灣處在利率低迷的時間，已經很久了。

「高齡」和「少子」會造成什麼現象呢？就是所有有「退休年金」的社會保險都會破產，譬如說勞工保險，軍公教退撫制度，即使有政府保證也沒用，因為連政府的保證都會被「退休年金」的「確定給付」給拖垮。這個道理和龐氏騙局破局是一樣的道理，因為「高齡」會造成退休基金的支出增加，但是因為「少子」，又會讓退休基金的收入減少，所以，一推一拉之下，再加上「低利率」的影響，退休基金本身找不到好的投資管理，就會造成所有有「退休年金」的社會保險都會破產。

對商業保險來說，也是類似的道理，因為「高齡」所以讓未來退休相關的給付(生存還本給付)會變貴，因為「少子」，所以不應該希望自己的下一代及下下一代，有能力孝養自已。也因為「低利率」的關係，所以會讓商業保險(具有生存還本給付項目的保險)愈來愈貴。因此，就退休規劃的角度來說，無論如何，及早做好退休規劃，一定是必要的。

而如果是用利變年金或萬能壽險做退休規劃，一定要注意保險公司過去的宣告利率值哦！

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