三支利箭來襲,您一定要及早做好退休規劃

發佈日期 : 2014年03月26日 撰文 :MIB
文章編號: 3846

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三支利箭來襲,您一定要及早做好退休規劃 是那三支利箭呢?就是「高齡」、「少子」和「低利率」

「高齡」:聯合國2012年世界人口展望指出全球人口平均壽命是69歲,而在已開發國家中,平均壽命是77歲。另根據內政部的資料,台灣人口目前的平均壽命,男性是76.69歲,女性是83.25歲。

「少子」:聯合國2012年世界人口展望指出全球的生育率是2.5,而在已開發國家中,生育率是1.7。另根據內政部的資料,台灣人口在102年的生育率是1.07。

「低利率」:台灣處在利率低迷的時間,已經很久了。

「高齡」和「少子」會造成什麼現象呢?就是所有有「退休年金」的社會保險都會破產,譬如說勞工保險,軍公教退撫制度,即使有政府保證也沒用,因為連政府的保證都會被「退休年金」的「確定給付」給拖垮。這個道理和龐氏騙局破局是一樣的道理,因為「高齡」會造成退休基金的支出增加,但是因為「少子」,又會讓退休基金的收入減少,所以,一推一拉之下,再加上「低利率」的影響,退休基金本身找不到好的投資管理,就會造成所有有「退休年金」的社會保險都會破產。

對商業保險來說,也是類似的道理,因為「高齡」所以讓未來退休相關的給付(生存還本給付)會變貴,因為「少子」,所以不應該希望自己的下一代及下下一代,有能力孝養自已。也因為「低利率」的關係,所以會讓商業保險(具有生存還本給付項目的保險)愈來愈貴。因此,就退休規劃的角度來說,無論如何,及早做好退休規劃,一定是必要的。

如果是用利變年金或萬能壽險做退休規劃,一定要注意保險公司過去的宣告利率值哦!



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