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家住台北市的楊小姐，自某保險公司投保漾媽咪養老保險，並加新乖寶貝健康保險附約，不幸的是，小孩出生三個月後，經專科醫師確診為失天性左耳失聰，但該保險公司稱因條款所定義之先天性失聰為指完全失去聽力，因被保險人只有單耳失聰，聽力未完全喪失，故不全額理賠。據悉該事件目前已循正常且正確管道，在金融消費者評議中心評議中。

筆者於此強調，除了條款有疑義之處宜利於被保險人解釋，以及本站強調的「消費者合理期待是理賠的王道」等觀點，亦可以從保單設計的源頭解決此爭議事件，也就是從精算來出發。保單的設計， 一定都要精算過，要精算失天性失聰，一定要有先天性失聰的發生率。所以，建議

(1) 該保險公司，提出保單設計時的文件(此類文件皆備於報保險局的送審文件之中)，證明所使用的先天性失聰統計資料，只限先天性雙耳失聰，這樣保險公司在數理上，方能站得住腳。

(2) 也敦請評議中心具有醫師專業的委員們，思考回憶一下，先天性單耳失聰及先天性雙耳失聰，在臨床歸類上是不是歸在同一個ICD碼裏面？如果是，那八九不離十，先天性失聰的統計資料，是包含先天性雙耳失聰及先天性單耳失聰的。

(3) 也建議消費者們，將來不幸面對類似的理賠爭議時，可請保險公司明白指出，當初計算保費時，所考慮的統計資料，有沒有包含所爭議的理賠事件，這樣才能說的過去。若保費精算時有含，理賠就要有賠，這樣才合理。

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