臨陣磨槍既不亮也不光！－等待期內疾病發生的認定 Page2

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等待期內發生的疾病之後已痊癒，等待期之後又再次罹患同病名之疾病，又能否理賠，這就必須視等待期內罹患疾病的類型而定，疾病依可否治癒分為可逆轉疾病及不可逆轉疾病，如等待期內發生的疾病為可逆轉疾病，則痊癒之後再次發生同病名之疾病，仍須理賠，例如上呼吸道感染（感冒）痊癒，在經過等待期後又再次上呼吸道感染；如等待期內發生的疾病為不可逆轉疾病，則並無痊癒的問題，只能說該疾病或許過了急性發作期，而各項病徵已緩和，但疾病仍在，等待期之後因該疾病就醫，因疾病於等待期內即已發生，仍無法獲得理賠。

等待期間內發生的疾病雖不能理賠，但是否會影響到契約效力，這就要看這個契約的結構了，如果保障範圍屬比較單一的，例如癌症險，因癌症已在等待期間內發生，以致無法理賠，又無其他保障範圍，此類商品通常以契約終止，退還保險費處理。但如保障範圍多樣化的，例如住院醫療險係以意外傷害事故及各種疾病都是其保障範圍，則因尚有許多可保障的事故及疾病，故僅不理賠等待期內的疾病，契約仍屬有效，未來發生的意外或疾病而致住院治療，仍在理賠範圍。

有花堪折直須折，莫待無花空折枝，身體健康就是買保險的最佳時機，把風險藉由保險費的繳交，轉嫁給保險公司，不用去承擔疾病發生的醫療費用及未來可能再也買不到保險的風險，才是明智之舉。

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