如何評估適當的人生保險投保額度？ Page2

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2. 列出保費預算
請從自己或家庭的年收入-年必要日常花費-年必要的投資理財。譬如：
●年收入100萬
●家庭必要生活支出為60萬
●年必要投資為35萬，用來累積自己的創業基金或短期急需資金
則可以用100-60-35=5(萬元)來做為購買保險的預算。

3. 找出平衡點

●	譬如說，用5萬元買保險，可能只能買到800萬元的壽險額度。
●	這時候，可以考慮提高購買保險的預算，減少投資的預算。
●	或先購買較低保額，預算充足時再購買。當然再購買時，要再重新評估。
●	不再購買時，也要一年評估一次，有可能需要額度減少。譬如房貸減少了，這時可以到保險公司辦理「保險金額的減少」。

理財專家都常會建議「理財金三角」，60%的年薪是用來日常花費，30%的年薪是用來投資理財，10%是年薪用來購買保險，且搭配「雙十法則」來購買保險額度。「雙十法則」是指，應投保金額＝個人或家庭年收入×10倍＋負債總和。

如果王先生是懶人一族，可以用「理財金三角」和「雙十法則」來規劃。也就是以年薪的10%(第一個十)，10萬元來購買壽險，應投保金額為年薪的十倍(第二個十)，1000萬元為投保額度。

但是請注意，「雙十法則」只是一個經驗法則，一定要考慮實際狀況。就好像車上有裝導航，但是還是不能盡信導航的道理一樣。

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