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造成風險的因素，是隱身在風險事故背後，會增加損失機會的狀況或條件。

風險因素，可以分類如下：

■人身風險因素：這是指年齡、性別、職業，健康狀況、過去病歷、家族病史等。
■財產風險因素：
　-火災險的風險因素：建築物的結構、使用性質及消防設備等。
　-海上保險的風險因素：船的使用年期、動力及航行地區等。
　-車險的風險因性：車輛的廠牌、動力、車況、車齡及駕駛人的記錄。
■責任風險因素：含內部稽核制度、契約內容及法院判例等。
■道德風險因素：是指與風險標的有關之人的「人為故意的風險因素」，例如縱火、自殘詐領保險金等。
■心理風險因素：是指與風險標的有關之人的「怠忽風險所產的人為風險因素」，例如酒駕、闖紅燈等。

因為，風險因素造成風險發生後的損失狀況會不同，所以一般保險會對風險因素特別處理。

譬如說，一般壽險對不同性別、不同承保年齡的費率不同，健康狀況不好的予以加費或拒保、特別職業予以加費或拒保，詐領保險金的行為予以拒賠。車險會因為駕駛人的性別，肇事紀錄而採取不同的費率。這就是因為保險公司，從統計資料來看，發現這些因素會影響風險事故發生後的損失程度，所以予以不同的處理方式。

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