「地下保單」，一般消費者遇到爭議很難處理！也沒有租稅優惠！ Page2

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地下保單都標榜低廉的保費或較高的投資報酬率，但消費者購買地下保單時，可能面臨的風險，也不可不慎思，地下保單可能會產生下列風險：

一、無法受到我國保險法令的保護：
由於我國的公權力執行無法及於境外，如果購買地下保單發生爭議時，我國保險法令將很難有效地協助及保護消費者的權益，因此消費者購買地下保單時必須自負風險。例如我國保險法規定保險業必須提撥保單收入的千分之一，設置安定基金，然而安定基金保障範圍並不及於地下保單。換言之，地下保單的所屬保險公司萬一倒閉，消費者不能要求安定基金賠付。

二、發生理賠爭議時，消費者申訴及求償無門：
由於地下保單在我國並無營運機構，如果發生理賠上的糾紛，消費者多半只能自行向販售地下保單的保險公司接洽，如果牽涉訴訟，基本上是適用簽發地下保單之保險公司所在國或註冊國的法律，所以訴訟必須到國外進行，花費大量時間及金錢的結果，最後將得不償失。

三、可能買到假保單或無效的保單，血本無歸：
消費者購買地下保單，由於並無辨別真假的明確標準。如果招攬人員假借外國保險公司的名義而行詐騙的事實，或收受保費之後據為己有，這些都會造成消費者權益受損而求償無門，所以購買地下保單，值得深思。

四、需面對匯差風險：
由於地下保單多以外幣計價，無論保費的繳納或是未來的保險金理賠，都可能受到匯率的變動而影響到金額的多寡。這方面的風險必須自行承擔。