新光金控公佈2014年第四季營運成果

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新光金融控股公司(以下簡稱“新光金控”或“本公司”,台灣證交所股票代碼: 2888)於2015年3月10日舉辦2014年第四季法人說明會,公佈金控及子公司合併營運成果。
重點摘要
  • 新光金控股東權益為1,108.5億元,較2013年底成長9.8%,每股淨值為11.27元;總資產規模約2.8兆元,較2013年底成長10.4%
  • 合併綜合淨利為113.5億元,合併稅後淨利為79.2億元,歸屬本公司淨利為68.9億元,EPS為0.70元
  • 集團及子公司資本適足率皆優於法令規定,金控CAR為135.0%、人壽RBC高於300%、銀行BIS為10.9%
  • 子公司新光人壽初年度保費達901.9億元,較2013年成長60.0%,負債成本自2013年底降低14 bps至4.64%。匯兌避險操作得宜,2014年避險成本僅0.37%;透過積極銷售外幣保單與投入國際版債券,佈局資金於收益率較佳之外幣資產,整體避險後經常性收益率較2013年成長20 bps
  • 子公司新光銀行各項業務持續成長,淨利息收入、淨手續費收入及TMU收入分別較2013年成長15.7%、11.8%及130.8%。合併稅後淨利達51.6億元,股東權益報酬率為13.2%

新光人壽:著重終身壽險 提升固定財收

2014年初年度保費較2013年成長60.0%,達901.9億元,推升新契約價值成長約35%(以2013年隱含價值之精算假設推估),而負債成本則較2013年底降低14 bps至4.64%。合併稅後淨利為17.1億元;股東權益為696.3億元,較2013年成長7.1%。

外幣傳統型保險為2014年重點商品,銷售達292.4億元,佔初年度保費比例為32.4%,該類商品有助於在良好資產負債配合下獲取穩定利差,同時無須承擔匯兌避險成本。長照、長護及長扶三險延續開賣以來的動能,2014年銷售達18.2億元,推升健康險初年度保費較2013年成長47.7%達35.0億元,市佔率為12.5%。

受惠於匯兌避險操作得宜,2014年避險成本為0.37%,整體投資報酬率為4.41%。透過積極銷售外幣保單與投入國際版債券,佈局資金於收益率較佳之外幣資產,整體避險後經常性收益率較2013年成長20 bps。截至2014年底,國際版債券投資金額約1,187.6億元,避險前平均收益率達4.4%,未來將持續增加部位以提升固定息收。

新光銀行:資產品質穩定 獲利持續成長

2014年合併稅後淨利達51.6億元,較2013年成長27.0%。淨利息收入為97.2億元,較2013年成長15.7%;淨手續費收入為30.4億元,較2013年成長11.8%;提存前獲利為79.8億元,較2013年大幅成長35.0%。

放款餘額較2013年成長7.0%,達4,825.4億元;存款餘額較2013年成長4.7%,達6,436.8億元。受惠於存放款結構調整,客戶收益貢獻度提高,2014年全年度淨利差提升3 bps至1.43%。未來將維持合理放款利率,降低資金成本,以穩定淨利差水準。

2014年財富管理收入達18.4億元,較2013年成長8.8%。為強化銀行保險業務,自2014年4月起銀行理專直接登錄為人壽業務員,得使用新壽行銷工具及教育訓練資源,推升銀行保險手續費收入達9.5億元,較2013年成長85.4%。2015年將強化銷售長天期及養老年金保險,並持續推廣效率投資模組系統,以促進基金銷售。

2014年第四季各項放款資產品質穩定,逾放比自0.32%降為0.26%,呆帳覆蓋率自384.10%提升至486.14%,與同業水準相若。未來將持續嚴控授信風險及資產品質。

展望

新光金控除密切關注全球經濟情況外,將持續:
  • 追求核心業務成長,重視資產品質並穩健資本適足率
  • 注重終身險及外幣保單販售,佈局資金於國際版債券及外幣區隔資產,提升經常性收益
  • 持續投入優質不動產,提高租金收入
  • 嚴格控制成本,業務發展兼顧資源投入與產出
  • 發揮子公司間營運綜效
  • 強化風險管理
  • 加強客戶服務,滿足客戶需求,為客戶帶來價值成長
  • 穩健拓展大陸、香港及東南亞等海外市場
  • 深化與元富證券之業務合作

新光金控穩健發展核心業務,管理階層對於營運展望及績效抱持審慎樂觀態度。子公司新光人壽及新光銀行之2015年展望如下:
新光人壽新光銀行
  1. 著重終身險及健康險銷售,持續優化保險商品組合,並降低負債成本逾10 bps
  2. 持續增加外幣保費收入,資產規模2015年底達2,000億元,配合資產負債存續期間以獲取穩定利差,並無須承擔匯兌避險成本
  3. 以台幣保單資金佈局國際板債券,2015年底目標達2,000億元;並配合外幣保單銷售投資國外債券,以提高經常性收益
  4. 加速業務員年輕化,以利推廣E化行銷工具及開發適合年輕族群商品
  5. 因應社會結構高齡化與少子化,積極推廣長照、長護及長扶與外幣防癌險等健康險;同時響應活化保單政策,滿足客戶需求,增加國人整體保障
  6. 向主管機關申請收回部分不動產特別準備金,以提高股東權益
  1. 維持嚴謹風險控管,推動中小企業放款及拓展消金業務;另,致力提升非利息收入
  2. 擴展現金管理業務及增加台、外幣活期存款,以降低資金成本
  3. 財富管理方面,持續發揮銀行保險共同行銷優勢,強化保險商品銷售;深化企、消金及財富管理業務配合並開發大眾富裕客戶(往來資產大於300萬元),今年收入預計將成長約20%
  4. 在嚴格執行KYC管理下,持續擴大TMU客源,今年收入預計將成長10%
  5. 啟動Bank 3.0金融服務,積極發展第三方支付、行動支付及電子銀行等業務
  6. 耕耘亞太市場,佈建海外據點,包括越南、緬甸、印尼及柬埔寨等





聲明:
本文件及同時發佈之相關資訊內含有預測性敘述。除針對已發生事實,所有對新光金控(以下簡稱新光金)未來經營業務、可能發生之事件及展望(包括但不限於預測、目標、估算和營運計劃)之敘述皆屬預測性敘述。預測性敘述會受不同因素及不確定性的影響,造成與實際情況有相當差異,這些因素包括但不限於價格波動、實際需求、匯率變動、市占率、市場競爭情況,法律、金融及法規架構的改變、國際經濟暨金融市場情勢、政治風險、成本估計等,及其他本公司控制範圍以外的風險與變數。這些預測性敘述是基於現況的預測和評估,本公司不負日後更新之責。



2015/03/10 17:09 保險雲世代編輯部
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