就是想用「保險」來投資？千萬別選儲蓄險，你聽過「利率變動型還本保險」嗎？ Page3

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我們可以算出投資組合的預期報酬率，當然投資是一定有風險存在的，但是藉由配置一定的比例在投資型商品上，你有可能會獲得比較高的投資報酬率，如下圖：

投資組合預期報酬率：

投資組合	投資標的	預期報酬率	投資組合中所佔比率	預估投資組合報酬率
保守型	定存	1.2%	50%	1.85%
保守型	利率變動型保險	2.5%	50%	1.85%
穩健型	定存	1.2%	15%	5.32%
	利率變動型保險	2.5%	15%
	變額年金股票基金	8%	49%
	變額年金債券基金	2.5%	21%

在理財工具的選擇上，為了因應低利率的環境，如果固守傳統上以銀行定存，或是預定利率與定存利率連動的傳統儲蓄型保單，在完成財務目標上，因為其投資報酬率偏低，因此將需要準備更多的成本來達成財務目標所需要的目標金額。這時不妨考慮以承擔適當風險的方式，選擇把部份或全部資金以投資型保險做投資，透過適當的資產配置與投資管理來累積你的資產，讓你的財務目標可以順利完成。

文章來源：本文經原作授權轉載，作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網。

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