就是想用「保險」來投資?千萬別選儲蓄險,你聽過「利率變動型還本保險」嗎?
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投資組合預期報酬率:
在理財工具的選擇上,為了因應低利率的環境,如果固守傳統上以銀行定存,或是預定利率與定存利率連動的傳統儲蓄型保單,在完成財務目標上,因為其投資報酬率偏低,因此將需要準備更多的成本來達成財務目標所需要的目標金額。這時不妨考慮以承擔適當風險的方式,選擇把部份或全部資金以投資型保險做投資,透過適當的資產配置與投資管理來累積你的資產,讓你的財務目標可以順利完成。
文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網。
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我們可以算出投資組合的預期報酬率,當然投資是一定有風險存在的,但是藉由配置一定的比例在投資型商品上,你有可能會獲得比較高的投資報酬率,如下圖:
投資組合預期報酬率:
投資組合 | 投資標的 | 預期報酬率 | 投資組合中所佔比率 | 預估投資組合報酬率 |
---|---|---|---|---|
保守型 | 定存 | 1.2% | 50% | 1.85% |
利率變動型保險 | 2.5% | 50% | ||
穩健型 | 定存 | 1.2% | 15% | 5.32% |
利率變動型保險 | 2.5% | 15% | ||
變額年金股票基金 | 8% | 49% | ||
變額年金債券基金 | 2.5% | 21% |
在理財工具的選擇上,為了因應低利率的環境,如果固守傳統上以銀行定存,或是預定利率與定存利率連動的傳統儲蓄型保單,在完成財務目標上,因為其投資報酬率偏低,因此將需要準備更多的成本來達成財務目標所需要的目標金額。這時不妨考慮以承擔適當風險的方式,選擇把部份或全部資金以投資型保險做投資,透過適當的資產配置與投資管理來累積你的資產,讓你的財務目標可以順利完成。
文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網。
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