如果哪天銀行理專開始關心起你的財務目標

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如果哪天銀行理專開始關心起你的財務目標

李玉梅有次到銀行要辦理定存，這是她跟理專的對話:

理專: 李小姐，其實您錢不一定要擺定存，現在有一種儲蓄險保單，算下來利率比定存還高，您要不要考慮看看?

李: 真的嗎?但是我只想放定存

理專:它是短年期的保單用錢隨時也可以拿回來喔！

李: 不會有損失嗎?

理專: 您看我幫您算一下，如果在第4年解約它拿到的錢，換算下來投資報酬率不錯，利息比銀行定存高，所以其實您不用擔心。

李: 要繳4年，但是我只有一筆錢要放定存

理專: 我幫您看了一下，您戶頭裡面的錢足夠您繳4年的錢，我建議您可以多繳3年賺更多的利息

李: 可是…………….

這可能是你到銀行會碰到的狀況，尤其是在金控公司之下有銀行、保險公司、證券…等等公司時，可能比較容易碰到這種交叉行銷的狀況。銷售保險給銀行的客戶，可能已經是理專的主要工作，而保險公司的業務員可能銷售你2年期的利率變動型年金。

這樣的保單，性質跟銀行吸收存款的功能差不多，當然在自由經濟體系，企業要生存下來自然要使盡混身解數來賺錢獲利，這是無可厚非的，只是在整個金融體系的行銷中，消費者的權益似乎都沒有被注意到。

金融體系裡面業績是王道，不管是銀行理專或是保險公司業務員，都必須有持續不斷的新業績產生才能生存下去。一個理專每個月需要替銀行賺進數十萬的基金手續費、保險佣金收入等，他們才開始有獎金可以拿。由於業績的壓力，他們也無暇去照顧到每一個客戶的需求，客戶上門能夠花最少的時間成交，也才有時間再接觸下一個客戶。