「人身保險商品審查應注意事項」說明(六)

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「人身保險商品審查應注意事項」說明(六)

第二章基本事項

十、各公司應於保險商品送審時，於函中標明採備查、或核准方式，及第幾次送審，並加列「保險商品內容如有違反法令或錯誤致損及保戶權益情事者，本公司願依法負全部責任」等文字。

十一、送審商品之商品名稱更改時，應於來函中載明原商品名稱及變更理由。

十二、保單條款之訂定除非較示範條款有利被保險人者外，均應比照示範條款及現行相關法令規定。

說明：所有的商品依此規定，必需優於示範條款，因此，示範條款是所有保險業內外勤都需要了解的條款。這一點也是為什麼示範條款變動時，保險公司就要修正保險商品的原因，而這通常也是保險商品設計人員，要加班的時候。

十三、（刪除）
十四、（刪除）
十五、（刪除）
十五之一、人身保險商品費率應符合適足性、合理性及公平性，費率應反映各項成本且利潤應合理，以維護消費者權益及確保保險公司財務健全。保險商品送審文件應載明實際收取之費用（率），不得以費用（率）上限方式列示。保險公司送審商品時，應檢附費用分析並說明其費用（率）訂定之適足性、合理性及公平性。

說明：第十五點的規定看似非常的合理，主要是希望費率能反映各項成本，並且具有合理利潤，其實這也是指主管機關不希望保險商品是賠本賣出，所以才有其規定，這亦指，保險商品在開賣時，不得有費差益，這是為了預防保險公司削價競爭，用費差損所造成的較低保費來搶佔市場。而早期保險商品送審時，會以費用率上限方式列示，而目前已明定，所收取的費用不得再以上限表示，以避免保險公司在銷售商品後，私下偷偷調整。

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