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最近向A保險公司投保，A保險公司業務員甲幫我規劃了人壽險附加醫療及意外險，在填寫要保書時在要保書上的詢問告知事項，業務員甲要我都勾“否”，但我本身有高血壓且長期服藥，業務員甲跟我說，投保過二年就沒事了，保險公司都要賠，所以不用告知，如果告知了，高血壓及相關疾病都不賠了。

請問：
真的像業務員甲所說的這樣嗎？不用告知，過二年高血壓住院就會賠嗎？

答：

1. 健康保險依保險法§127條：「保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對此項疾病或分娩，不負給付保險金之責。」
   保險法§64條：「訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問應據實說明，要保人故意隱匿或因過失遺漏或為不實之說明……。」保險人得解除契約，其危險發生後亦同。
   
   
2. 健康險在立約時，已有高血壓的疾病，依保險法§127條規定保險人不負保險金的責任。不管過多久，並無立約後過二年保險人就須給付立約前的已在疾病之規定。
   依保險法§64條規定，立約時要保人對保險人的書面詢問有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實說明，保險人得解除契約。
   另依保險法§25條之規定，保險人已收受之保險費無須返還。
   
   
3. 因此，只要在立約前已在疾病，保險人無須負保險金的責任。另「保險業理賠實務作業準則，醫療理賠案件審核要點」。在審核理賠案件時依通常亦也會確認是否涉及既往症或告知不實。
   
   
4. 「保險制度」是一種危險分攤制度，講求的是「誠實信用、對價平衡」，在投保時對於要保書上的書面詢問應據實告知。保險事故發生時，才能符合保戶在投保時的期待。保險業務員在從事招攬保險時，亦要遵守「業務員管理規則」，才能保障保險消費者的權益，並維護保險業形象。

本文章由乙凌老師供《保險雲世代》刊登使用，未經原著書面授權，不得部分或全部轉載，違者必究！

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