小市民存款的保障:存款保險

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小市民存款的保障:存款保險

常常會看到中央存款保險股份有限公司(以下簡稱中央存保公司)的廣告，但是，相信還是很多人不太了解存款保險。

要保人與受益人
什麼是存款保險? 存款保險係由吸收存款金融機構(其實就是銀行機構，以下簡稱要保機構)向中央存保公司投保並繳付保險費的一種強制性政策性保險。而存款保險的要保人，就是要保機構，而受益人就是存款人。因為要保人是要保機構，所以存款人不用付存款保險保費。

存款人(受益人)
存款保險所稱存款人，係指以下列各款名義持有或開立存款者：

自然人
法人
獨資商號、合夥商號
被繼承人
破產或清算財團
非法人之團體或組織
各級政府機關或其附屬機關（構）
信託財產
要保機構所發行每張電子票證之持卡人

保障項目
存款保險保障範圍之存款如下

支票存款
活期存款
定期存款
依法律要求存入特定金融機構之轉存款
其他經主管機關核准承保之存款

而其他存款如可轉讓定期存單是不受保障的。大概來說，個人經常性的存款都是有受到保障的。

一般保險金額
因為要保人是要保機構，所以存款人不用付存款保險保費。倘要保機構經其主管機關勒令停業，中央存保公司將在最高保額新臺幣300萬元內，依法賠付存款人，以保障存款人權益並維護金融安定。

嚴重危及金融安定之保險金額
但存款保險制度旨在加強保護存款人及維護金融秩序，對於停業要保機構如有嚴重危及信用秩序及金融安定之虞者，存保公司理賠時，對存款人之保障得不以最高保額為限。

保險費率
存款保險投保方式為強制申請核准制，凡經依法核准收受存款之金融機構，應向存保公司申請參加存款保險，經存保公司審核許可後為要保機構。而存款保險費率係採差別費率，不同風險的要保機構，其費率不同。

存保公司的角色
存保公司的角色，主為維持金融秩序，如果停業要保機構未能適時與其他金融機構促成併購，存保公司亦得設立過渡銀行，承受該機構之全部或部分之營業、資產及負債，以維持金融服務不中斷，並儘速促成其被其他金融機構併購。換句話說，存保公司的角色是一個中間接管單位，在保險業裏，可以類比為保險安定基金。

綜上，一般小市民並不用擔心，若發生銀行倒閉時，至少在300萬的額度內，是有保障的。平時亦可以做好分散風險的準備，不要把所有存款存在同一個銀行裏。

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