完成財務目標需要的資產配置策略

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完成財務目標需要的資產配置策略

在報章雜誌與電視等媒體，常常可以看到投資專家教大家如何投資理財，不過他們所講的多數都是在分析市場行情、經濟情勢變化等，不過還沒有看到那一個投資專家是針對財務規劃的角度來談：投資人做投資的目的是什麼，是為了完成中長期的財務目標:退休、子女教育基金..等規劃，還是只是為了短線進出、賺取一點點差價就好？為了完成你的財務目標，你的投資應該怎麼做？

大部份的人可能都不是賦閒在家，有時間每天做投資操作；或是本身就是專職的投資人，一般投資人做投資為的是希望透過投資來賺取更多的報酬，讓自己往後的財務目標可以完成，但是平常沒多少時間、也沒有專業來管理自己的投資資產，更不可能有時間在做投資標的的市場研究、標的轉換等等。如果是這樣子，這些媒體上的市場資訊對你很重要嗎? 你是否需要每天緊盯着這些資訊，隨時根據這些資訊做投資標的的調整？

在美國不少人透過IFA(Independent Financial Adviser)獨立財務顧問，來為他們做理財規劃與投資的工作，其中也包括了投資管理。這當中的原因應該是跟美國有所謂的401(K)計畫有關，401(k)是美國鼓勵人民為退休做準備，於1981年創立的一種可以延後課稅的退休金帳戶。401(k)計畫由雇主申請設立後，雇員在不超過上限額度範圍內，每月可提撥其薪水的1％～15％至其退休金帳戶。而帳戶內的錢可以投資由雇主挑選合作的金融業者所發行投資計畫，這其中包含括基金、保險商品、自家公司股票、保本商品等等，勞工再依個人喜好，從中選擇投資標的。

由於個人投資人多數沒有投資方面的專業，因此有部份人會委託獨立財務顧問做投資資產管理的服務。
你可能會覺得納悶為什麼不自己做投資，而需要委由獨立財務顧問來做投資管理？這中間的差異點在那裡？獨立財務顧問所做的投資資產管理方式，有以下的幾點是跟一般所謂的投資顧問幫客戶代操作的方式是不一樣的：

以理財目標進行資產配置
財務顧問所做的投資管理，其角色其實絕不是所謂的股票代操，他們是從客戶的理財目標的設定開始，清楚了理財目標後，再利用投資工具來協助客戶完成他的理財目標，這個跟投資顧問所謂的代操以追求最高報酬、賺取積效表現費等方式是不同的。

每個人需要的資產配置，是根據個人環境、經濟狀況等而會有所不同的，它跟你是否有準備了緊急預備金、現金準備的多寡、工作穩定度、收入多少，及可以投入做投資的財務資源有多少、市場狀況等等都有相關。由於不同的資產配置，其預期可以產生的投資報酬、風險高低…等會有所差異，而這一方面是需要財務顧問藉由財務規劃諮詢技巧，與客戶充分溝通後產生出來的。它是根據各人的需求量身訂做的，因為每個人的財務目標、財務狀況可能都不同，因此在投資資產配置上可能也會不一樣。