真是養不起的未來！－「貴森森」的長期照護保險

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真是養不起的未來！－「貴森森」的長期照護保險

蘋果日報2014年5月10日報導，因為台灣已邁入高齡化的社會，長期看護險投保率較以往明顯提升，但為避免長期看護保險金遭濫用，甚至沒有發揮長期照顧的效果，因此玉山銀行宣布與南山人壽合作，推出長期看護險保險金安養信託，確保保險金真正發揮照護及保障的功能。玉山銀行主管提到，過去已有壽險公司和銀行合作保險金的信託，此次與南山人壽則針對長期看護險的保險給付金進行安養信託。玉山銀行財富管理事業處信託部主管說，結合長看險的安養信託，信託架構上屬「自益信託」，受益人也是受託人。

除了保險金信託之外，也可以透過信託帳戶來投保長期看護險，此即為金錢信託，信託委託人可以先存一筆金額至信託帳戶，依照顧客需求從信託專戶代繳保險費，一旦開始申請長期看護保險金，也能根據當初信託契約的約定，由信託帳戶支付因發生長看狀態所需的各項費用，如生活費、安養機構費用或相關醫療費用等。

我國在1993年因高齡人口超過人口總數的7%以上，而開始邁入聯合國定義的老年化國家，超過65歲的老年人已經有260萬，約佔全部人口的11%，而依據經建會在去年發布的人口推計資料顯示，台灣將在2018年成為高齡社會、2025年邁入超高齡社會，到了2060年高齡人口比率將超過39%，老年人口的照顧是未來非常重大的議題。而依衛生署的推估，到民國120年時，全台失能人口將來到121萬人，失能家人的照顧，一直是社會很大的問題，俗諺云：久病無孝子，更何況照顧一個失能的家人，照顧者無論身心及經濟方面都受到極大的煎熬，社會新聞也時有這類照顧者因身心失衡經濟困頓，而選擇與失能者一起共赴黃泉的悲劇，所以如何協助照顧失能者，解除失能者家庭照護的重擔，都成為政府施政的重要議題。依目前最新的進度，政府希望可以在今年十月前將「長期照護保險法」送立法院，爭取在2016年上路。

社會保險提供的長期照護保險，一定是最基本的保障內容，如果消費者希望不幸在失能或失智時，得到較為妥適的照顧，則購買商業長照險勢將難以避免，不過長期照護保險真是「貴森森」！以前述南山人壽推出的「南山人壽美滿人生長期看護終身保險」為例，筆者整理包括玉山銀行的信託收費相關資訊如附表，供大家參考：