保單活化！保單唬話？看好您的高利率舊保單!
分享到
Google+
Facebook
LINE
四月廿一日報載，消費者未來可以利用舊保單養老了。金管會近日回覆壽險公會的建議，欲開始推行「保單活化」，也就是准許舊保單可以藉由保單轉換的方式，轉換成即期年金、遞延年金、醫療險或長期看護險。保戶可用早期的終身壽險保單進行轉換，將遺產轉為「活著時就用得到的資產」。壽險業者預估，金管會最快上半年即可開放此項新措施，讓保戶的舊保單有新選擇。據統計，若政策開放，壽險業約有50多萬張保單、保單價值準備金約有1,600億元可進行保單活化，將遺產轉為老年養老、醫療或長期照護金，進而優化老年生活。
舉例來說，70歲王先生有一張400萬元保額終身壽險，35歲時投保可能共繳保費100萬元，經過時間複利累積，目前保單價值約340萬元，李先生若選擇轉換住院日額醫療險計劃每日5,000元，就可用新保單35歲費率，轉換費約60萬元，保險公司會從保單價值準備金中扣除60萬元，舊保單保額就會下降，但有張新醫療險保單提供醫療保障。金管會雖擬同意開放高齡族群保單轉換，但為避免壽險公司趁機處理高利率保單的包袱，壽險公會在自律規範中也提出五大機制以防止弊端發生，包括三年反悔期、受騙終身可回復、客戶適合度調查、事後電訪以及保險公司不得因此轉換給予業務員任何佣金或獎勵金。
眾所週知，壽險公司早年推出的壽險保單，許多預定利率在6.5∼8％之間，但現在銀行存款利率只有1％左右，這些保單成為壽險公司財務的沈重負擔。目前保險公司實際的投資報酬率約在5%左右，所以約有1.5%~3%的利差損，假設停泊在壽險公司的高預定利率的保單價值準備金總數是1兆，則每年的利差損約為150~300億。過去曾有保險公司以較高保額的投資型保單，鼓勵消費者將舊壽險保單解約，部分買保障、部分轉投資，大幅降低壽險公司的利率保證壓力。保險局擔心這類情況再度發生，因此在這次業者提出保單活化建議時，遲遲未核准，且討論過程已長達兩年。
壽險公司是營利機構，將本求利本無可非議，為了讓消費者的舊保單可以活化，花了這麼多心力，還提出五大機制，以防止消費者權益受損，真是佛心來也！不過事出必有因，壽險公司這麼多動作總是有動機的，除了想到減少高利率保單的利差損壓力這個動機之外，筆者實在想不出來壽險公司不好好開發新業績，卻在舊保戶身上打轉，想出這麼個堂皇的說法，端出這套「保單活化」的戲法所為何來？又有五大機制來防弊，保險業這種種作為，難道只是為了提供消費者更好的服務？保險公司何時開始如此重視消費者權益？
相關文章
隨機文章
四月廿一日報載，消費者未來可以利用舊保單養老了。金管會近日回覆壽險公會的建議，欲開始推行「保單活化」，也就是准許舊保單可以藉由保單轉換的方式，轉換成即期年金、遞延年金、醫療險或長期看護險。保戶可用早期的終身壽險保單進行轉換，將遺產轉為「活著時就用得到的資產」。壽險業者預估，金管會最快上半年即可開放此項新措施，讓保戶的舊保單有新選擇。據統計，若政策開放，壽險業約有50多萬張保單、保單價值準備金約有1,600億元可進行保單活化，將遺產轉為老年養老、醫療或長期照護金，進而優化老年生活。
舉例來說，70歲王先生有一張400萬元保額終身壽險，35歲時投保可能共繳保費100萬元，經過時間複利累積，目前保單價值約340萬元，李先生若選擇轉換住院日額醫療險計劃每日5,000元，就可用新保單35歲費率，轉換費約60萬元，保險公司會從保單價值準備金中扣除60萬元，舊保單保額就會下降，但有張新醫療險保單提供醫療保障。金管會雖擬同意開放高齡族群保單轉換，但為避免壽險公司趁機處理高利率保單的包袱，壽險公會在自律規範中也提出五大機制以防止弊端發生，包括三年反悔期、受騙終身可回復、客戶適合度調查、事後電訪以及保險公司不得因此轉換給予業務員任何佣金或獎勵金。
眾所週知，壽險公司早年推出的壽險保單，許多預定利率在6.5∼8％之間，但現在銀行存款利率只有1％左右，這些保單成為壽險公司財務的沈重負擔。目前保險公司實際的投資報酬率約在5%左右，所以約有1.5%~3%的利差損，假設停泊在壽險公司的高預定利率的保單價值準備金總數是1兆，則每年的利差損約為150~300億。過去曾有保險公司以較高保額的投資型保單，鼓勵消費者將舊壽險保單解約，部分買保障、部分轉投資，大幅降低壽險公司的利率保證壓力。保險局擔心這類情況再度發生，因此在這次業者提出保單活化建議時，遲遲未核准，且討論過程已長達兩年。
壽險公司是營利機構，將本求利本無可非議，為了讓消費者的舊保單可以活化，花了這麼多心力，還提出五大機制，以防止消費者權益受損，真是佛心來也！不過事出必有因，壽險公司這麼多動作總是有動機的，除了想到減少高利率保單的利差損壓力這個動機之外，筆者實在想不出來壽險公司不好好開發新業績，卻在舊保戶身上打轉，想出這麼個堂皇的說法，端出這套「保單活化」的戲法所為何來？又有五大機制來防弊，保險業這種種作為，難道只是為了提供消費者更好的服務？保險公司何時開始如此重視消費者權益？
相關文章
女性業務員十大安全守則
保險法144條之修正--誰會想要當簽證精算人員？
怎麼算都不划算的保單轉換機制!
2014/3/1核保新措施的異常表徵表
從安盛撤離看台灣保險產業隨機文章
漲聲一再響起！?健保又想要漲價了！
購買投資型保單 與購買基金 / 股票有何差別
近日愛車被竊後又尋回，【車損理賠】如何處理？
業務員最佳新契約送件策略
中廣2014/06/19(三)：保險公司的說法都是正確的嗎?
