保險內部報酬率IRR的計算-使用EXCEL計算
分享到
Google+
Facebook
LINE
*本文並非在強調以IRR買保險，本文僅是教導如何計算保險的IRR
**若購買保險注重IRR，是表示只注重生存保障的部份。但購買保險，切莫忽視死亡/傷害/醫療等保障。
請至 會員專區/下載中心/講義下載/的「商品研究」類別中下載「保單內部報酬率(IRR)計算工具」的EXCEL檔案。
首先在黃色區塊裏先輸入實繳總保費，所謂實繳總保費就是指保戶實際每年繳交的保費，如果保戶選擇月繳，可以簡單用月繳保費×12。季繳或半年繳則以同樣方式類推。在計算裏會假設實繳總保費是在每年年初繳交。
在解約金一欄則輸入解約金的欄位，如果手上有的是保價金的數值，記得要扣除解約費用，在計算裏是假設解約金的數值是年底的數值。
在其他生存給付一欄則輸入所有的生存給付數值，包含固定的生存金及滿期金給付，或者利變壽險預估的增值回饋分享金以及分紅保單的可能分配紅利。在計算裏皆假設這些其他生存給付的時間點在年底。
相關文章
隨機文章
*本文並非在強調以IRR買保險，本文僅是教導如何計算保險的IRR
**若購買保險注重IRR，是表示只注重生存保障的部份。但購買保險，切莫忽視死亡/傷害/醫療等保障。
請至 會員專區/下載中心/講義下載/的「商品研究」類別中下載「保單內部報酬率(IRR)計算工具」的EXCEL檔案。
首先在黃色區塊裏先輸入實繳總保費，所謂實繳總保費就是指保戶實際每年繳交的保費，如果保戶選擇月繳，可以簡單用月繳保費×12。季繳或半年繳則以同樣方式類推。在計算裏會假設實繳總保費是在每年年初繳交。
在解約金一欄則輸入解約金的欄位，如果手上有的是保價金的數值，記得要扣除解約費用，在計算裏是假設解約金的數值是年底的數值。
在其他生存給付一欄則輸入所有的生存給付數值，包含固定的生存金及滿期金給付，或者利變壽險預估的增值回饋分享金以及分紅保單的可能分配紅利。在計算裏皆假設這些其他生存給付的時間點在年底。
相關文章
淺談 境外保單系列 — 重(危)疾險
死亡險研究 - 2012/12
「人身保險商品審查應注意事項」說明(十四)
關於實支實付醫療保險不知不可的特殊約定隨機文章
創造財富—如果不想用 "投資" 方式，還有何解？!
常見特定傷病定義及限制條件彙整表
讀懂傷害保險契約～第十四條：失蹤處理
台灣產險公司的退場史
投保人壽保險十大注意事項
