為什麼還本和不還本的保險，保費差那麼多？

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為什麼還本和不還本的保險，保費差那麼多？

常常有保險，會訴求還本，但是精明的消費者會發現，有還本的保險會和具有同樣的給付項目(但唯獨沒有還本)的同類型險種，保費會有顯著的差異！這是為什麼呢？

我們可以把一張有還本的保險，拆解成兩個部份，一個部份是還本給付，我們簡稱A部份，另一個部份是其他給付，我們簡稱B部份，所以一張有還本的保險，就是A+B，一張沒有還本的保險，就是只有B部份，這樣就很容易理解了。

假設B部份是500元，那一張還本的A+B保險，會值多少錢呢？因為是還本，所以A+B的保險，其實就是利用A部份所衍生的利息，來支付B部份的保費，那在低利率時代，A部份的本金要多少，才能生出B部份的保費呢？在此情況下顯然A部份保費會多，原因是這些保費要夠多，才能產生足夠的利息來買B部份。

而A部份的利息利率，當然是比銀行存款的利率要高，因為保險是一種長期投資，和存款的短期用途不同，所以保險公司可以拿來做長期投資，故有較高的利率。

因此，消費者應要了解，其實是可以用較低的保費，買到相同的保障(但是沒還本)，只是在微利時代，省錢心理會讓人常常想買保單要有還本給付，但是這實質上的還本給付，就是會反應在保費上，讓保費變貴的原因。而且，保費變貴，有可能成造成續期繳的保費繳不出來的窘境，反而造成得不償失的局面。

所以，消費者宜審慎評估自己的財務能力，來決定要買還本還是不還本的險種，切莫只是因為單純的省錢心理，而購買還本的保單。

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