保費懸崖？保障懸崖！－談保險公司應盡的社會責任

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保費懸崖？保障懸崖！－談保險公司應盡的社會責任

1月21日經濟日報報導，金管會出手整頓類定存保單，引起市場騷動。壽險公會理事長許舒博、富邦人壽董事長蔡明興、中國人壽董事長王銘陽等壽險三巨頭明（22）日將拜會金管會，向主委曾銘宗等官員陳情，說明近期商品監理措施可能引發的衝擊。

業者憂心今年將出現新契約保費收入驟減數千億元的「保費懸崖」，壽險公會也擔心今年新契約保費收入大幅衰退，將引發一連串社會、資金面衝擊，邀請相關壽險公司到金管會說明，原本各家公司踴躍聲援，但最後一刻礙於「面對主管機關」的考量，公股與外商公司都不願出面。根據壽險公會最新統計，2013年新契約保費收入（FYP）高達1兆258億元，僅較前年衰退14.3%，其中傳統型壽險初年度保費收入大減32.6%，但傳統型年金險卻逆勢成長107.3%，主要成長力道即來自利變年金。

產生保費懸崖當然會導致保險公司活水減少，可能影響營收及獲利，但保險公司有其社會責任，長久以來一直存在的「保障懸崖」，保險公司到底付出多少心力在改善這個狀況？下表是2012年的保險契約平均保額的統計，新契約的平均保額只有63.5萬，而已經存在的有效契約平均保額只有78.55萬，也就是當消費者不幸發生保險事故死亡或全殘廢時，受益人只能領到前述的保險金，雖然不無小補，但如此菲薄的金額當然遠遠無法彌平「保障懸崖」的缺口：

2012保險契約平均保額						(單位：萬元)
國籍\險別	新契約			有效契約
國籍\險別	生死合險	死亡保險	合計	生死合險	死亡保險	合計
本國壽險公司	72.27	50.99	61.2	70.04	84.25	78.05
外商壽險公司	77.87	218.07	188.48	56.95	160.23	128.91
合計	72.31	55.65	63.5	69.97	85.18	78.55