更換團保承保公司的五大注意事項

分享到 Google+ Facebook LINE

更換團保承保公司的五大注意事項

保險依內容之不同，可以區分為人壽保險、傷害保險、健康保險及年金保險；也可以依照被保險人人數之多寡分為個人保險及團體保險。團體保險通常是企業或機關團體為要保人，以自己的員工或團體成員為被保險人，與保險公司議定保險契約的內容，因為被保險人人數眾多、行政費用成本較少、兼以企業團體較具議約之能力，故通常都可以爭取到較優惠的保費及較妥適的保障計劃，對於員工或團體成員的保障提升，扮演了重要的角色。

之前我們曾經提醒消費者，當在評估個人投保的額度是否充分時，建議忽略團保已投保的額度，因為除非投保的團險有更約權，否則當自己體況不佳或已有病史，而離開任職單位時，您原先所擁有的團保是帶不走的，但此時重新購買保險契約可能因為體況或病史而被保險公司婉拒。以中國人壽的團保保單為例，經逐一檢視，原則上該公司的團體壽險、意外傷害險及重大疾病險提供更約權的選擇；但團體失能險、癌症險及住院醫療險並未提供更約權。團保中沒有更約權的保障，在吾人評估整體保單規劃時，可直接將該保障忽略，因為這些保障會因退休、離職、甚或公司倒閉等原因消失，而屆時我們的體況可能已經無法通過保險公司的核保，所以把團保當作公司的恩賜即可，保障的規劃還是要另行準備為宜。

由於團體保險巿場競爭相當激烈，尤其一些大型的公司因員工眾多，每年團保保費相當龐大而成為多家保險公司競逐的焦點，但在這種低價搶標的情形下，團保承保公司易手，無論對公司或員工，如不謹慎因應，都可能會損害到公司及員工的權益，而這些權益的變動，保險公司當然知之甚詳，個人認為團保的後手承保公司應該對投保公司及其員工，進行適當的權益變動揭露，讓團保承保公司變動時，減少衍生後續的爭議，以免破壞建立不易的消費者信任關係。團保承保公司易手，有下列事項必須注意：

一、保險公司是否重新核保：
如果保險公司必須重新核保，則勢必會有相當比例的員工無法通過核保，則這些已有病況之員工的權益如何兼顧，是必須先行安排的，投保公司總不能因為換團保承保公司，而讓部份員工已有的團險保障消失，尤其是員工眷屬的父母，因多屬中老年人，相對通過核保的機會更低，不可不慎。