父母族如何購買保單

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父母族如何購買保單

一個小小生命的誕生也代表了一個責任的開始，當正準備成為人父母的時候，經濟的重擔及教養的義務也同時降臨在身上。有人算過養育小孩的費用，從小嬰兒時期需要的嬰兒床、奶粉、保母費乃至求學階段學雜費、養育費、零用金及才藝補習費…等。所需要的費用總和粗估為500萬甚至更高，這樣龐大的金額也是讓很多新婚夫婦對於生小孩有些卻步的原因，導致我國生育率逐年下滑。一旦家中有了新成員晉升成為「父母族」，該如何在有限的支出下購買保險就是一個學問，以下為建議適合的保險來因應未來的費用支出及風險轉移。

遞減式保額定期壽險(房貸壽險)
小孩剛出生，以後有許多不可預期的甜蜜支出蜂擁而來。家中經濟來源一定要很穩固，而通常這個階段也是首次以貸款買房的時候，故建議可先買一張遞減式保額定期壽險，期初購買的保險額度可設定為年收入的十倍或小孩未來總支出總和，如果還有房貸者，也必須連房貸也算進去。減額定期壽險保費較終身便宜許多，二十年後小孩成年，父母的責任也減輕自然就不需要高額的保障。

實支實付定期保險
小孩子抵抗力較弱，且以後罹患疾病後保險公司就可能會拒絕投保或加費，有必要在出生後便補足醫療保障，將風險轉嫁到保險公司。建議可於小孩子出生後，有姓名報戶口後便可幫他買實支實付定期保險，以免日後被診斷出一些先天性疾病，遭到保險公司拒保。因實施DRGs健保支付制度後，醫院會根據你的疾病判定你能夠住院的天數，住院天數減少能夠申請的日額醫療保險金也會縮水，實支實付相較下能填補住院所需的醫療及手術費用缺口，且住院日額型保險的醫療日額可能會隨著通貨膨脹而越縮越小。如果預算足夠，可另外幫小朋友購買重大疾病險或癌症險，支付不幸罹病後的龐大醫藥費。購買的保險額度不需要太高，因學生及孩童時期這些風險並不會太高，可等到小孩出社會後再自己購買。