中廣 i GO531-2013/11/21專訪(一)：保險商品是如何設計出來的? Page8

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來賓陳意惠：對，然後比較新奇的一些保障內容呢，送核的條件是不一樣的，整個送審的時間也會拉的比較長，所以呢，這些種種的因素都會在商品的會議上面討論，所以整個商品的內容要到最後底定呢，可能這來來回回都要耗掉半年的時間

主持人：這麼久喔!

來賓陳意惠：是

主持人：這是有關行銷先有一個想法，然後再交給精算師，再來你們就要趕快去找一些發生率的一個所有的資料囉!

來賓陳意惠：是，沒錯，當我們把整個保障內容大致上八九成都敲定之後呢，精算人員就要開始著手去找相關的發生率，如同我剛剛提到的癌症的發生率啦!那什麼癌，癌症有很多種，什麼黑色素皮膚癌或者是什麼乳癌啦!白血球等等這個發生率都不一樣

主持人：那你怎麼去找呢?這個就是說你怎麼去鎖定哪些發生率呢?

來賓陳意惠：發生率呢，其實我們保發都有做一些統計資料

主持人：那是資料來源

來賓陳意惠：對，是資料來源，發生的來源，那如果台灣真的找不到的話呢，國外的一些比如說SOA的網站，或者是說LIMRA這些也都有一些發生率可以找，再不然呢就是要跟再保公司合作，因為再保公司畢竟他承接的案子保險公司比較多，那有一些跨國性的公司，所以他們也會有一些發生率，比如說紅斑性狼瘡或者是說帕金氏症，這個目前台灣的發生率都還不夠，Bass不夠大，所以如果我們使用台灣的經驗怕會偏頗，所以這些發生率有時候我們都會跟再保公司合作，請他們提供

主持人：是，現在還有一個情形，一個疾病的發生有時候就是突然才會知道，就是說原來這個也是原因之一，那會人算不如天算，有時候沒有算到，以前也不知道這個是有這個原因，就像我們永遠也不知道油也會有假的啊!突然來，我怎麼會知道呢?那你們這個怎麼辦?會影響到你們精算嗎?

來賓陳意惠：會，這個就是風險啦!就是其實怎麼算都一定有算漏的地方