為什麼要買繳費期間兩年的美元保單

發佈日期 : 2013年12月09日 撰文 :MIB
文章編號: 3673

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為什麼要買繳費期間兩年的美元保單 註：本文僅說明購買繳費期間兩年的美元保單之理由，但消費者應自行判斷，是否有能力及需求做這樣的保險規劃。

為什麼要買繳費期間兩年的美元保單呢？

  1. 這類保單2年之後，每年領回x%的保險金額，所以，如果活的愈長，會領的愈多。而且保障滿期還可以領回滿期金。
  1. 所以若你手頭上有閒錢，建議幫你的小孩或孫子(女)買，因為對他而言，他可以領很長的生存金額，就會相對划算，也可以當成是對遺產或贈與的規劃。當然，筆者在這提醒保戶，要注意實質課稅的原則。
  2. 若你是看壞經濟情勢/美元利率的消費者，心理預期美元的利率會往下跌的人，這時你就應該買，因為至少這一張保單，目前所使用的保單預定利率是2.25%，買了之後，這筆錢可以鎖在2.25%*。當然從保戶的角度來說，實際會低於2.25%，因為有保險成本的關係，但是隨著擺放的時間愈長，結果會愈接近2.25%。
  3. 而台灣銀行在102年12月8日的美元一年定存利率目前僅有0.8%。
  4. 目前這類型的保單，有解約費用的年度應該都還小於5年，故在6年以後若有急用需解約，並無解約費用。明年的解約費用的年度可能變成6-10年*，也就是萬一自己在10年之內有急用，解約時會更不划算。
  5. 購買時應考慮高保額或高保費的保費折扣和集體彙繳的折扣，這樣無形中會有提高投資報酬率的感覺。
  6. 明年因為有以下三項措施*實施，此類型的保單大概不會再出現。
  • 金管會保險局在102年11月19日發佈關於103年起的責任準備金利率的新聞稿，其中對目前的保險市場影響最大的，就是繳費期間3年以下之各幣別保單，依現行基礎再調降1碼。而目前市面上現行繳費期間兩年的美元保單，適用的責任準備金利率為2.25%，若依現行基礎再調降1碼，將使得責任準備金利率變為2%。
  • 目前金管會保險局正在研議「類定存保單」的解約費用年度要變成6-10年。
  • 保單設計時利潤測試所使用的利率將為無風險利率(十年公債利率)+貼水(最多1%)，故影響這類保單在報局文件中利潤降低。若利潤低於零，此類保單將不能開賣。



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