要保人過世,保單怎麼辦?

發佈日期 : 2013年10月31日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3569

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變更要保人的同時,有下列事項提醒新要保人注意,以免保單權益受影響:
一、 檢視保險費的繳交方式:保險費的繳交方式必須重新檢視一下,如果原本是在舊要保人的帳戶或信用卡自動轉帳扣繳的,記得要變更為新要保人的帳戶或信用卡自動轉帳扣繳,以免因為原始要保人帳戶結清,而發生扣不到款進而停效的問題。
二、 檢視聯絡地址及電話等資料:聯絡地址及電話等資料也要一併檢視,要留下最容易收到訊息的地址,以便保險公司的通知可以及時收到,尤其是繳費催告等重要通知更是不容漏接,否則可能會影響到保單權益。
三、 重新檢視受益人的指定:原要保人指定受益人有其考量,新要保人應該也會有自己的思維,尤其如果原本受益人指定的是舊要保人,更應加以變更,以免未來保險金因未指定受益人,而產生遺產稅的問題。
註一:贈與稅或遺產稅的問題,可參考2013年6月7日[慎選要保人!別天外飛來橫稅!]乙文。
註二:法定繼承人的順位及分配比例,可參考2012年12月12日[讀懂保險契約~第十八條:受益人受益權之喪失]乙文。
註三:保險利益之介紹可參考2013年10月9日[八大身份關係-檢視有無保險利益存在?]乙文。





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