要保人過世，保單怎麼辦？

分享到 Google+ Facebook LINE

要保人過世，保單怎麼辦？

許多父母幫小孩買保單，都是以自己為要保人，小孩為被保險人的方式規劃，這種安排在純保障保額不高的保單還好，因為保單價值準備金不高，但如果是儲蓄險或保單價值準備金偏高的商品，就要考慮未來換要保人時會有贈與稅或遺產稅的問題(註一)。

要保人身故，被保險人非同一人時，就壽險而言並無保險事故，當然沒有理賠問題，但為了後續保單權利的行使，更換要保人是必須進行的程序，如何更換要保人呢？因為保單亦屬財產權的一種，要保人身故後，則屬於繼承人的權益，所以更換要保人時，如有遺囑則依遺囑的分配，由權利人簽名同意，如無遺囑則由優先順位之法定繼承人簽名同意(註二)。

取得前述權利人簽字同意新的要保人之外，通常因要保人身故更換要保人時，保險公司會要求下列文件：

一、	保險單。
二、	要保人死亡證明書及除戶戶籍謄本：因為一般更換要保人必須原要保人的同意，並在契約變更申請書中簽名，但要保人身故已無法簽名，故用本文件以確認要保人身故，免去原始要保人之簽名。
三、	契約變更申請書：此文件必須由前述繼承之權利人簽名同意指定新的要保人，另外新的要保人必須與原被保險人具有保險利益(註三)，新要保人如與原被保險人無保險利益，則保險公司不會同意本項契約變更。
四、	全戶戶籍謄本及繼承系統表：此二份文件是用以確認有權利的繼承人究竟是誰？這些權利人是否都已經在契約變更申請書中簽名。
五、	新要保人的蒐集、處理及利用個人資料告知暨同意書：因應個人資料保護法的規定，未來保險公司勢須蒐集、處理及利用新要保人的個人資料，如果這個新要保人並非保險公司既有的客戶，則須對新要保人進行個資法要求的告知，及取得新要保人個人資料被蒐集、處理及利用的書面同意。