讀懂傷害保險契約～第　條：傷害醫療保險金的申領

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讀懂傷害保險契約～第　條：傷害醫療保險金的申領

傷害保險單示範條款逐條說明

【條款】
受益人申領「傷害醫療保險金」時應檢具下列文件：
一、保險金申請書。
二、保險單或其謄本。

三、	醫療診斷書或住院證明；但必要時本公司得要求提供意外傷害事故證明文件。
四、	醫療費用明細或醫療證明文件(或醫療費用收據)。
五、	受益人之身分證明。

【條款說明】

申請理賠應備的文件，與之前重複，於茲不贅。值得注意的是複本理賠的問題，國人的投保率在2008年就已經超過200%了，也就是平均每個人有二張以上的保單，這些保單中附加的醫療險附約究竟有多少張？保障額度有多少？消費者恐怕也不太清楚，常常是在申請理賠時，才發現醫療險投保的情況非常欠缺規劃，如果都是買日額或定額的醫療險還好，沒有費用收據的問題，但如果買了多份實支實付型的醫療險，因為所謂實支實付型，通常申請理賠時必須要檢附醫療費用收據，而醫療費用收據正本只有乙份，是不能重複開立的，因此也常常無法理賠，而衍生許多理賠上的爭議。

自民國96年11月1日起，保險主管機關要求開放複本理賠，但許多保險業者認為此舉將惡化醫療理賠的經驗值，所以在壽險公會討論後，發展出一套標準的做法，也就是保險公司在您投保時，會詢問您是否已投保同業的實支實付型醫療保險，如果您告知?有?，而保險公司也同意承保，就必須接受複本理賠；如果您重複投保但未告知，則仍須出具醫療費用收據正本才能得到理賠。在此時發展出各家不同的做法，部份公司只要已有投保他家的實支實付型醫療險，再次投保即會拒保，也有一些公司索性開放複本理賠，也有部份公司開發實支及日額二擇一的醫療險，所以沒有收據能不能理賠，須視您投保的險種及公司的做法而定。

保險公司接不接受複本理賠，目前看法及做法都不一樣，所以如果您投保二份以上的實支實付型醫療險，則必須弄清楚承保的保險公司實務的做法為何？才能確保您的權益，以免繳了一大堆保費，需要時卻又理賠不了，徒增怨氣。

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