保險商品成本剖析---你買對你想要的商品了嗎?

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保險商品成本剖析---你買對你想要的商品了嗎?

市面上的保險商品玲瑯滿目，想買一張最俗又大碗的健康險可能都需要貨比29家後才知道，再加上保險商品設計也不像以前都只是單純的健康險或壽險，許多保險公司紛紛推出健康加壽險或意外加壽險，甚至是健康加醫療再加上壽險的三合一綜合險，如此複雜的商品您能確定買到的保障是您迫切需要的嗎？

一般人買東西都是以功能及需求為考量點，以買車來說，如果想買性能好的就買跑車，想要全家大小都擠得下就選休旅車，想要刀槍不入的就買蝙蝠車，前提是買的到的話…。而買保險也一樣，針對所缺少的保障部位用購買保險去補足該缺口，買一個綜合險感覺上可以一次滿足所有願望，比健達出奇蛋還神奇，有沒有如此神奇，讓我們把保單剖析一下便知道。

以男性30歲買一張繳費二十年期OOOO終身醫療還本保險為例（給付項目如下表）：

OOOO終身醫療還本保險
健康險	手術醫療保險金		1~30倍保額
	家庭看護		1倍保額/日
	急診保險金		0.25倍保額
	加護、燒燙傷病房		1倍保額/日
	幼童(10種)特定傷病保險金		15倍保額 (未滿14足歲，住院4天以上，與幼童食物中毒累計限100倍保額)
	幼童食物中毒保險金		3倍保額 (未滿14足歲，與幼童特傷累計限100倍保額)
滿期金	滿期保險金		1.06倍所繳保費，繳費期滿後第10年
身故	身故保險金		Max(保價，1.06倍所繳保費) (領滿期金前)
			0 (領滿期金後)
給付上限			1,800倍
保費 (20年期，男性，保額1千元)		30歲	30,390
		40歲	36,750
		50歲	46,670