讀懂傷害保險契約～第四條：身故保險金或喪葬費用保險金的給付

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讀懂傷害保險契約～第四條：身故保險金或喪葬費用保險金的給付

傷害保險單示範條款逐條說明

【條款】
被保險人於本契約有效期間內遭受第二條約定的意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內死亡者，本公司按保險金額給付身故保險金。但超過一百八十日死亡者，受益人若能證明被保險人之死亡與該意外傷害事故具有因果關係者，不在此限。

訂立本契約時，以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力。
訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其身故保險金均變更為喪葬費用保險金。

前項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超過部分本公司不負給付責任，本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費。

前項情形，如要保人向二家（含）以上保險公司投保，或向同一保險公司投保數個保險契(附)約，且其投保之喪葬費用保險金額合計超過前項所定之限額者，本公司於所承保之喪葬費用金額範圍內，依各要保書所載之要保時間先後，依約給付喪葬費用保險金至前項喪葬費用額度上限為止，如有二家以上保險公司之保險契約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者，各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之金額後所餘之限額比例分擔其責任。

【條款說明】

消費者發生傷害事故，過了180天之後才產生死亡或殘廢的結果，過去有部份保險公司不理賠。但是這種做法相當容易引發理賠爭議。為了讓傷害險理賠更合理，主管機關在民國95年8月10日發布金管保二字第09502069411號函令，修正傷害險示範條款，並自95年10月1日起實施，在新條正的傷害險示範條款第四條中約定，如果保戶在傷害事故發生過了180天之後才產生死亡或殘廢的結果，若能證明與當初傷害事故有關，保險公司仍必須理賠。