讀懂傷害保險契約～第二條：保險範圍

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讀懂傷害保險契約～第二條：保險範圍

傷害保險單示範條款逐條說明

【條款】
被保險人於本契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢或死亡時，本公司依照本契約的約定，給付保險金。
前項所稱意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故。

【條款說明】

從第二條的定義，我們可以看到除了傷害保險契約必須在有效期間外，傷害險對認定為傷害事故的構成要件有：
一、	非由疾病引起：只要是以疾病為前置原因產生的殘廢或死亡結果，都非傷害事故，例如被保險人因腦溢血失去意識而致發生車禍死亡，因車禍死亡係因腦溢血失去意識所致，屬疾病引起，不屬傷害事故。
二、	外來事故：是指被保險人自己身體以外的原因，導致發生事故，但因「外來」亦屬不明確的概念，故在實務上常以「非內在原因」做為判斷的準據，也就是如果不是內在原因，就認定是外來。內在原因導致死殘，是指被保險人因自身罹患疾病、器官老化及細菌病毒感染等原因導致死殘者。參考最高法院92年台上字第2710號判決：「…意外傷害保險乃相對於健康保險，健康保險係承保疾病所致之損失；意外傷害保險則在承保意外傷害所致之損失。人之傷害或死亡之原因，其一來自內在原因，另一則為外在事故(意外事故)。內在原因所致之傷害或死亡，係指被保險人因罹犯疾病、細菌感染、器官老化衰竭等身體內部因素所致之傷害或死亡；至外來事故(意外事故)，則係指內在原因以外之一切事故而言，其事故之發生為外來性、偶然性，而不可預見，除保險契約另有特約不保之事項外，意外事故均屬意外傷害保險所承保之範圍。」。
三、	突發事故：是指偶然、不可預期而瞬間發生的事故。因此事故必須是突然發生，讓人趨避不及，比如煉油廠突然爆炸導致死殘即是；但比如打石工人長期吸入過量含二氣化硅的灰塵而造成矽肺症，則非突發事故。