退休3千萬

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退休3千萬

根據問卷調查，國人認為退休生活需要至少1,000萬才安心，如果能準備好3,000萬，那麼就可以盡情享受富足的退休生活。

如果您的退休準備金已經接近3,000萬了，我們一方面要恭喜您，另一方面則要提醒您，還有另一個3千萬，不知道您是否已經準備好了？

1.千萬要做好「資產保全」規劃：
在資產累積的過程中，我們難免會透過適當的財務槓桿來增加可投資的資金，這個部分就是我們隱性的負債，所以，為了避免憾事發生時將隱性負債（例如：房貸3,000萬）變顯性，進而傾蝕掉我們辛苦累積的財富，透過等比例的投資型壽險保額3,000萬的保障槓桿倍數來保全資產，將可以讓我們進行投資時更無後顧之憂！

2.千萬要為資產增值「預留稅源」：
一旦財富達到一定的程度，接下來就已經不是「怎麼賺」的問題，而是「怎麼花」的問題，更何況很多能夠存下3,000萬的國人，都有勤儉持家的優良美德，如今要他們「盡量花」，確時也是難事一件。這才會導致未來轉移資產時，就會面對10%遺產稅的問題。簡單的說，遺產稅淨額3億元，就需課徵3,000萬遺產稅，而這3,000萬遺產稅就可以投資型壽險保額3,000萬來規劃，先鎖住稅源3,000萬，但若投資績效超過3,000萬，那麼就可以預留更多的稅源，輕鬆達到預留稅源的效果。

3.千萬要做好「資產轉移」準備：
另外，我們若有一棟市價3,000萬的房子要公平地轉移給3個子女，我們的直覺就是將房子用除法分成3等份，先屏除房地產好不好分割的問題，光是這3名子女願不願意住在一起都是一個問題。當然，何不事先就購買好3棟房子，這樣一人一棟豈不公平？但是，若將「實價登錄」可能成為「實價課稅」的風險列入評估，則屆時這3棟房子列入遺產後的遺產稅將增加不少。所以，何不拿買另外兩棟房子的預算來投保投資型壽險，分別規劃3,000萬的保額，如此一來，一個轉移價值3,000萬的房子，另外兩名子女分別受益至少3,000萬的保險金，是不是放大我們可轉移的資產，讓子女繼承的一樣多，而不是原來的一樣少。

備妥了實際所需的3,000萬退休金，再加上上述的3個千萬，相信您不僅成就這一代，更同時照亮下一代！

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