日本問題保險公司退場機制簡介

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日本問題保險公司退場機制簡介

之前簡單介紹了美國問題保險公司的退場機制，我們再來看看日本的做法，日本的保險主管機關是金融廳，直屬於內閣總理，問題保險公司處理機構分人身及財產保險各設有生命保險及損害保險要保人保障機構。生命保險要保人保障機構（以下簡稱該機構）設立的目的有：

一、資金援助以協助問題保險公司之契約可以順利移轉至救援保險公司。
二、救援保險公司出現前，可先行承接問題保險公司之保險契約，以保護要保人權益。

該機構的運作模式在避免問題保險公司走到清算地步，而嚴重影響要保人及被保險人權益，因為清算後雖或可取回部份保單價值，但如被保險人有體況問題或年齡過大，將發生保障無以為繼的窘態，其實際作法有三：
一、由救援保險公司承接保險契約：該機構視情況，對救援公司提供資金援助。
二、自行設立繼受的保險公司以承接保險契約：救援公司難產時，可採用此方法，除出資外並對繼受公司提供資金援助。惟繼受公司仍以繼續尋找救援公司以便移轉保險契約為要務。
三、該機構直接承接保險契約：以持續提供承接的保險契約各項保全及管理等工作。

該機構對人身保險之補償率原則上為責任準備金的90%，但對高於基準利率3%以上，所謂的高預定利率保單，則會扣除過去五年實際利率與基準利率累計差額的半數，意即高預定利率保單的補償率會下修，或許至80%或更低。在問題保險公司重整時，下列三種方式都是可以採行的手段，以協助保險契約可以順利過渡到救援保險公司：