理賠案例-意外險：合併多項殘廢之理賠

分享到 Google+ Facebook LINE

理賠案例-意外險：合併多項殘廢之理賠

常見理賠問題
意外險－合併多項殘廢之理賠

【案例】

老王於97年4月1日向保險公司投保新台幣600萬的意外傷害保險，惟不幸於同年10月1日因車禍致右手三大關節機能完全喪失及左手上肢食指缺失，問理賠如何處理？又如前述殘廢都發生在右手時如何處理？如老王投保前已右眼因意外失明，投保時已曾告知未被批註除外，此次車禍導致左眼亦失明，又該如何理賠？

【說明】

被保險人因為同一個意外傷害事故，不幸造成殘廢等級表二項以上的殘廢時，保險公司依照保單條款的約定，會理賠各項殘廢保險金之總和，例如本案例同時發生右手三大關節機能完全喪失及左手食指缺失，二者之殘廢給付百分比分別是50％及5％，則保險公司將給付55％，即330萬的保險金給被保險人。但是如果不同的殘廢項目發生在同一手或同一足時，則只給付一項殘廢保險金，殘廢等級有差別者，則給付較高百分比的殘廢保險金，例如本案例，如二項殘廢都發生在同一隻手，即右手三大關節機能完全喪失及右手食指缺失，因發生在同一隻手，故只給付最高的一項，亦即給付50％，即300萬。

　　依條款約定，被保險人因為本次意外傷害事故所導致的殘廢，如果合併以前的殘廢項目，可以領殘廢等級表所列較嚴重項目的殘廢保險金時，保險公司會按比較嚴重的項目給付殘廢保險金。但是以前的殘廢，視同已經給付殘廢保險金，所以會被扣除。例如本案例後段，老王此次車禍致左眼失明，保險公司原應給付40%的殘廢保險金，但因合併投保前的右眼失明為雙目失明，則保險公司應給付100%-40%=60%，即360萬的保險金。