投資型保單研究 - 2012/10

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法國巴黎人壽-富足人生變額年金保險	安聯人壽-超優勢變額年金保險
中泰人壽-鑫有利外幣變額年金保險	宏利人壽-大發宏利變額年金保險
第一金人壽-富貴臨門變額年金保險	富邦人壽-優越變額年金保險
全球人壽-新變額年金保險	中信人壽-新悠活人生A變額年金保險

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公司		法國巴黎人壽	安聯人壽	中泰人壽	宏利人壽	第一金人壽	富邦人壽	全球人壽	中信人壽
商品名稱		富足人生變額年金保險	超優勢變額年金保險	鑫有利外幣變額年金保險	大發宏利變額年金保險	富貴臨門變額年金保險	優越變額年金保險	新變額年金保險	新悠活人生A變額年金保險
上市日期		96.10.01	93.05.03	99.12.24	100.11.07	100.10.21	99.11.01	99.05.21	100.01.03
保險期間		終身	終身	終身	終身	終身	終身	110歲	110歲
繳費年期		躉繳/分期繳	分期繳/彈性繳	分期繳/彈性繳	躉繳	彈性繳	分期繳/彈性繳	躉繳/分期繳	躉繳/分期繳
承保年齡		0~70歲	0~75歲	0~70歲	0~74歲	15足歲~70歲	0~75歲	0~70歲	15~75歲
投資標的		貨幣帳戶、共同基金、結構型債券、指數股票型基金ETF、共同信託基金、投資帳戶	貨幣帳戶、共同基金、指數股票型基金ETF	貨幣帳戶、共同基金、指數股票型基金ETF、全權委託投資帳戶	基金、全權委託投資帳戶	基金、全權委託投資帳戶	貨幣帳戶、共同基金、指數股票型基金ETF、全權委託投資帳戶	共同基金、基金連結標的、貨幣帳戶、全球精選投資帳戶	貨幣帳戶、共同基金
型別		後收型	前收型	後收型	前收型	前收型	前收型	前收&後收型	前收型
給付內容	身故保險金	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值+首年度身故保險金:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故	返還保單帳戶價值:年金給付開始日前身故未支領之年金餘額:年金給付開始日後身故
保單費用	契約附加費用	-	1.5~3%(依單筆保險費分級距收取)	-	2~3%(依單筆保險費分級距收取)	1.5~2.5%(依單筆保險費分級距收取)	2~3%(依單筆保險費分級距收取)	1%	3%
	帳戶管理費用(FMF)	保單帳戶價值的0.125%	-	-	-	-	-	-	-
	保單維護費用(PMF)	100 (符合高保費優惠者免收)	100 (符合高保費優惠者免收)	3美元 (符合高保費優惠者免收)	100 (符合高保費優惠者免收)	100	100	年金累積期間每月收取保單帳戶價值×保單管理費費用率÷12 最低至少新台幣100元。年金給付期間無保單管理費。保單管理費費用率0.25~1%(依單筆保險費分級距收取)	100
	投資標的轉換費用	同一保單年度內4次免費，超過每次500	同一保單年度內4次免費，超過每次500，如為結構型債券加收轉入金額之5% (高保費優惠者6次免費)	同一保單年度內12次免費，超過每次15美元	同一保單年度內12次免費，超過每次500	同一保單年度內6次免費，超過每次500	同一保單年度內6次免費，超過每次500 (全權委託投資帳戶的提解不計入轉換次數)	每年不限次數免費轉換	同一保單年度內6次免費，超過每次500
	解約費用	第1保單年度:5% 第2保單年度:4% 第3保單年度:3% 第4保單年度(含)以後:0%	-	第1保單年度:5% 第2保單年度:4% 第3保單年度:3% 第4保單年度(含)以後:0%	-	-	-	第1保單年度:2% 第2保單年度:2% 第3保單年度:1% 第4保單年度(含)以後:0%	-
	部分提領費用	第1保單年度:5% 第2保單年度:4% 第3保單年度:3% 第4保單年度(含)以後:0%	-	第1保單年度:5% 第2保單年度:4% 第3保單年度:3% 第4保單年度(含)以後:0%	-	-	-	第1保單年度:2% 第2保單年度:2% 第3保單年度:1% 第4保單年度(含)以後:0%	-
	提領費用	-	同一保單年度內4次免費，超過每次1,000	第一至三年免收，第四保單年度起，同一保單年度內6次免費，超過每次收30美元	-	同一保單年度內6次免費，超過每次500	同一保單年度內4次免費，超過每次1000 (全權委託投資帳戶的提解不計入轉換次數)	-	-
備註		高保費優惠:已繳納的保險費總額扣除所有部分提領金額後之餘額達新台幣300萬(含)以上	高保費優惠:已繳納的保險費總額扣除所有部分提領金額後之餘額達新台幣300萬(含)以上	高保費優惠:已繳納的保險費總額扣除所有部分提領金額後之餘額達10萬美元(含)以上	高保費優惠:已繳納的保險費總額扣除所有部分提領金額後之餘額達新台幣300萬(含)以上	-	-	-	-