筆者認為相較於銀行的小額信用貸款，保單借款有二大優勢：

一、 手續簡便，撥款迅速：

保單借款不需要審核財務能力及相關信用資料，且免擔保、免手續費，再加上利息是按天數計算，沒有還款期限，民眾有短期資金需求時可以考慮。

一般而言，只要保單要保人備妥雙證件、保單、存摺影本，最快當日或是隔天就可以撥款，若要保人、被保人不同，則需要經過被保人簽名同意，才能完成借款。

二、 借款不會出現在聯徵信用紀錄上，隱密性高

保單借款是以保單為擔保向保險公司貸款，不屬於銀行體系，因此借款不會出現在聯徵信用紀錄上，也不占個人信用額度。如果未按時間繳交利息，保險公司並不會催繳，也不會產生任何不良的信用紀錄。

這樣說來，保單借款似乎靈活許多。不過下列二點必須注意：

一、 保單利息是以撥款的隔天開始，以「日」計算、採年繳方式，每年的保單週年日（即保單購買日）寄發繳款單。當未償還的本息超過保單價值準備金時，保險公司會寄出保險契約停效通知書，需在30天內交付所欠之利息，否則保單會停效。停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。一旦保單停效，得在停效日算起2年內，向保險公司提出保單復效申請，並清償保險費、利息及其他費用，否則保單會失效。需注意的是，保單一旦停效超過6個月，在申請復效時，保險公司可能會要求保戶自費體檢，若被保險人身體狀態已達拒絕承保程度，保險公司得拒絕其復效，這點一定要特別注意。

二、保單借款利率並不固定，要看險種跟繳費年限而定。通常來說是以保單的利率加上固定比例，然而保單賣點就是高利率報酬，因此借款利率也就水漲船高了。若是外幣計價保單或者是投資型保單，因為有匯兌風險跟投資風險，利率相對來說會更高。讀者在借款前要仔細評估，如果有多張保單，要選擇利率低的優先借款。

只要保單正本後面有「保單價值準備金（簡稱保價金）」，就能向保險公司辦理保單借款。傳統的定期壽險以及終身壽險可以借到保價金的七~九成，是借款成數比較高的險種。至於利率部分，選擇台幣計價、保單預定利率低的，相對借款利率也會比較低。

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