2. 借款利率與利息
借款時最關心利率的高低，保單借款利率是由保險公司評估保單資金成本及資金運用效率等因素訂定。不同險種的借款利率不同，保險公司也會設定保單借款利率上限及下限。通常申請保單借款不會收取額外的手續費用，也沒有限定還款期限。保單借款是按日計息，要注意的是，逾期一年未繳的借款利息，經保險公司通知後還是未繳付的話，未繳的利息會併入本金內，以複利計息，如此一來利息將會增加，對借款人來說就會造成額外負擔。

3. 可借金額最高為保價金的9成
一般來說，傳統型險種的可貸金額也只有保單價值準備金的8～9成，投資型保單的可貸金額則約為保價金的5～7成左右，但實際借款額度還是得依照保單條款而定。

4. 理賠與解約金
申請保單借款後若發生保險事故，保險金會先扣除貸款本息，剩下的金額再給付給受益人。如果保戶中途想解約的是投資型保單，保價金需先扣除解約費用後，再將解約金退還給保戶。

筆者在最後要特別提醒的是，若借款本息金額超過保價金，保單將會停效，而在停效期間所發生的保險事故，保險公司將不負理賠責任。保險公司通常會在停效前30天告知，然後直接停效，並不會有寬限期。

保險的主要目的是保障，保單借款適用於短期應急，不適合拿來做為理財使用。從事保單借款之前，務必詳細閱讀保單借款約定書，挑選利率低的保單並按時繳息，千萬不要因為借款導致保單停效甚至失效，如此一來當保險事故發生時就得不償失了。

人身保險經營管理

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