投資型保單，簡單來說，就是買一張以壽險保障為主體架構的保單。我們所繳的保費，一部份是擁有保障；一部份在「有條件」式的範圍內，享有自由運用投資的附加價值。達到擁有保障又有機會獲利的雙重效果。看到這裡，是否更清楚知道，自己要的是投資還是保險呢？

對於筆者來說，有一張每月定期定額扣款5,000元達十五年的投資型保單，目前看到可動用的金額約有130幾萬，是很開心的事！工作一整年，一年出國一趟犒賞自己，我只需要考慮地點不需考慮金額。這是當時我購買時沒想到的，卻在六、七年後開始慢發酵。因為投資型保單裡的現金價值就是我旅費的來源。而提領出來後亦不影響我高達500萬的壽險保障會不見或縮水。有安全感又能滿足我的需求，不需把我想要的快樂遞延。

在人生這條路上，每個人想要的東西不同。有些人想要如期或提早退休，有些人想要將資產累積一定高度時再逐年定額運用。而有些人，在突如其來的狀況下可以應急。

以下分別可以看到如實的案例一：

在2004年購買的客戶，保額800萬，保單價值如圖，其實這已經是部份領過一次800萬現金後的現值。目前客戶有罕見疾病，提領出來的部份可以做高價的自費醫療支出。這是突如其來的狀況下，可以應急的資金。

案例二：

這位剛出社會22歲的年輕人，由於資金有限，在乎的是保險，擔心自己有個什麼萬一，至少可以留一份愛的家書給父母親跟還在唸書的弟弟。去年以每月繳3,000元，擁有至少100倍的保障，比300萬純壽險的保費會來的便宜許多。又可以將一部份的錢放在自己觀察的投資標的，慢慢累積資產的高度。只繳每月3,000元就可擁有300萬的身價，對他來說繳費沒有負擔、又有機會參與投資，賺的是多的，賠了還可以隨時的轉換標的，起伏比股票小，基本保額也不會改變。

案例三：

定期定額累積過後一段時間，加上標的績效的報酬，慢慢的資產高度累積上來、保障不變。對於年輕剛出社會的新鮮人來說，不失為一個選擇。

以上分別為三家不同公司之商品。金融商品沒有好與壞，在合於法規下，選擇符合我們自身的需求。為何消費者對投資型保單不論在購買前或擁有後都有那麼多的疑慮及誤解？很大的原因是在銷售方溝通的引導及消費者接收訊息理解上的誤差。就不同的面向來看，只要可以接受投資型保單「有條件」式規範(附加費用、保險成本、提前解約費用…等)，經過不算太長的時間，都可以達到平凡如你我的快樂套利。

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