心因性猝死和心肌梗塞是不同的，心因性猝死主要與心臟的「電路傳導系統」有關，心臟電路傳導系統主要控制心臟的跳動，若傳導系統出了問題，就會引發心律不整。心律不整換言之指的是心跳節律不規則，可分很多類型，有的是心跳過快、過慢、或甚至不規律，若出現嚴重的心律不整，無效的心臟收縮而使得心臟無法供血給全身，而引發心因性休克，甚至死亡。心肌梗塞則是心臟血管堵塞，使得心臟肌肉缺血而壞死，導致血液無法輸出，造成血壓驟降而引發休克，另外可能因心肌缺血造成電路傳導干擾而產生心律不整，引發心因性猝死。

從幾個面向來看心因性猝死

一、引發心因猝死的四大原因：

1、身體所承受的壓力：可導致心臟的電路傳導出問題，進而引發心因性猝死。最常見的情況有：

(1)激烈的運動：對心臟負荷過大且身體會釋放腎上腺素，造成心跳過速，對於有心臟問題的人可能誘發猝死。

(2)電解質不平衡：血液中鉀、鎂含量過低。

(3)嚴重缺氧。

(4)大量失血:大量失血導致血壓下降而引發心因性休克。

(5)熬夜過勞:造成生理時鐘失調，使腎上腺素分泌過多而增加身體負荷，同時也增加心臟負擔。

2、冠心病 (冠狀動脈疾病)

冠心病是發生心因性猝死最常見的，冠心病因為心臟血管變窄、堵塞，而影響全身及心臟的血液流動，嚴重的冠心病可引發心肌梗塞，發生心肌梗塞時，因導致部分心肌壞死，間接影響心臟的電路傳導系統，而增加嚴重心律不整和猝死的風險。

3、遺傳性疾病

某些遺傳基因容易發生心律不整，而增加心因性猝死的風險，另外有遺傳的結構性心臟病的人，如馬凡氏症候群（Marfan Syndrome），易有主動脈剝離問題，因此風險也相對增加。

4、心臟結構變化

如長期高血壓很容易導致心臟肥大，就是所謂高血壓性心臟疾病而影響心臟電路傳導系統，引發心律不整。

二、好發時間：大多在氣溫偏低的冬天或清晨時段

三、發病前數日至數月有可能出現的症狀：

1. 呼吸急促

2. 胸悶、胸痛

3. 昏厥

4. 心悸

5. 全身倦怠

當猝死剛剛發生當下，應立即使用心臟電擊去顫器(AED)急救，是有機會救回來的，通過電擊心臟，使心臟恢復正常跳動，使用去顫器(AED)每超過1分鐘，救活的機率就大幅降低。因有7成猝死患者是因為心室震顫(如圖)死亡，

此心律類型為心跳高達1分鐘跳300多下，使得心臟失去輸出入血液的幫浦功能，屬於無效性心跳，故需要用電擊器重整心跳，若未能使用心臟電擊去顫器之前，可先進行心肺復甦術（CPR），統計數據顯示，若能夠在猝死發生4分鐘之內，施予心肺復甦術(CPR)，8分鐘之內，做好AED電擊，猝死患者的生存率可提高到60～75％，如果是猝死發生4分鐘之後才進行急救呢，存活成功率僅為1％。目前在賣場、運動中心、飯店、學校、機場、捷運等公共場所，通常都有攜行式的去顫器AED，未經醫療培訓的旁觀者也會使用，依照機器指示操作即可。倘若呼吸心跳停止，超過4到6分鐘，就會對腦部造成嚴重傷害，把握黃金救援時間，才有機會成功搶救生命。

引發心因性猝死的原因有很多，如肥胖、吸菸喝酒、壓力大、過勞、睡眠不足、飲酒過量、飲食不均衡導致電解質不足等，另外如果心律不整屬於是心室早期收縮次數比較多的人，當遇到突發性壓力或飲食不平衡導致電解質不足等，則更容易引發心室震顫而造成心因性猝死，若是小於50歲，本身無心血管疾病，常在遇到壓力、或喝刺激性飲料容易造成心悸，就可能有心室早期收縮現象，建議要隨時留意身體變化，且不要熬夜、過勞或是過度飲酒，讓生活及飲食習慣更加規律，減少身體壓力負擔。

換言之從保險端來看猝死是否可以理賠？

猝死主要理賠部分屬於身故保險金，在保險商品中與身故保險金直接相關商品為壽險及意外險，故以此二商品來探討:

一、意外險

意外定義「非由疾病引起外來突發事故」，由此可知意外保險理賠必須符合三大原則：非疾病、外來的、突發事故，由以上探討猝死原因可發現大部份都是因為內在疾病所引起的，故猝死僅符合意外定義的突發事故原則，因猝死並未符合意外險的理賠三大原則，也因此意外險理賠針對猝死案件的爭議特別多，除非能證實猝死的誘因是意外事故所引起，需要提供相關的醫學和調查報告，若證實誘因是因意外事故所造成，保險公司就必須理賠。曾有一個案例，被保險人因急性心因休克發作倒下當時在海灘，結果死因為溺斃，因溺斃不是心因休克的必然結果，「外在的危險環境」被認定是主力近因，因此認定上意外險必需要賠，許多意外險理賠認定上，因事件發生前因後果不同，而影響理賠與否的判斷，故相對爭議很多；另外必須特別注意的是，意外險也有除外責任，因為被保人有犯罪行為或是飲酒駕(騎)車等所引發意外身故，雖屬於意外造成身故，保險公司仍不負給付保險金責任。

二、壽險

壽險則是以人的生命為標的，也就是說無論是疾病或意外所導致的死亡都必須理賠，心因性猝死屬疾病的一種，原則上可獲得理賠。除非投保當下有不實告知，足以影響核保結果。依據保險法第 64 條訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。倘若在投保後2年內來申請理賠，經證實投保當時有不實告知，足以影響核保結果，保險公司可予解除契約，契約自始無效。

保險實務(修訂四版)

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