賣保險要了解總體經濟嗎?(二)

發佈日期 : 2019年09月23日 撰文 :媞姆老師
文章編號: 12285

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賣保險要了解總體經濟嗎?(二) 大家已初步了解總體經濟與保險行銷的關聯,接下來老師就這九個議題和大家一一解析,最後從整體的角度和大家匯總經濟與保險的進一步發展。

1.失業率:大家來想像一個狀況,如果你生產的商品大賣,你是廠商,你會怎麼做?是不是生產更多 的東西好好賺他一筆,對吧?要生產更多東西,最簡單的做法就是找更多員工不停加班生產。如果是這樣,有工作的人變多,失業率自然就下降,所以,失業率可以成為景氣榮枯的指標;失業率低景氣好,反之則反。但是,有工作的人很多,代表有收入的人變多,就有能力消費可以買更多東西,造成一個良性的循環?那就要看從事什麼行業以及薪水多少了,所以,我們在看失業率的同時,還要把非農就業人口和薪資水準一起看會更加客觀。

2.非農就業人口:在整個社會經濟的變遷,都是從農業進步到工業製造業然後再進步到服務業,而農業工作者在全球各國的就業人口中,向來均佔少數,我們可以從下錶台灣的主要行業對GDP佔比分析就可以清楚得知,農業相關部門的產值明顯偏低,製造業與服務業為目前經濟來源的主力,若從廣義的服務業定義來看,非服務業產值僅佔不到40%,因此,非農業的就業人口更加能夠反映當前景氣的和整體就業市場的狀況。

資料來源:行政院主計處

3.薪資水準:光看上班的人數就斷言景氣復甦其實有所偏頗,試想,如果老闆將一個人的工作拆成兩個人做,事情沒有變多這樣是景氣復甦嗎?或許有人會質疑,會有老闆這麼做嗎?各為還記得前幾年為救失業率而定出22K的政策嗎?就是一個最好的例子,上班的人變多了但整體薪資並沒有相對增加,也就是市場上拿錢的人變多但前的總數並沒有增加,試想,如果今天我們減薪了我們還會像現在一樣的消費嗎?就是這個道理,所以,不能光看上班的人有沒有變多(失業率下降)更要看薪水有沒有變多,上班的人多薪水也多,表示市場上的錢變多了,人民敢消費廠商可以賣出更多東西,這時才會形成一個良性的循環。

4.消費者物價指數:東西買的人多價格自然就會上漲,當價格漲得愈高廠商生產的意願也就愈高,如果我們賺錢的增加率大於東西漲價的速度,那麼我們還是會覺得東西便宜,也就願意持續消費來滿足個人需求,因此,這個必須和薪資成長率來做一比較,才能了解實際上人民的感受東西到底是變貴還是變便宜。

5.進、出口數據:東西光賣給國人還有剩餘,就必須想辦法賣到別的國家去,這就是出口,當然,我們也有可能為了享有更好的品質而向國外買東西,這就是進口,如果進口(花錢)小於出口()那就會有盈餘,也就是所謂的順差,生活會過得更加富裕,這是進出口數據觀察的第一個指標,還有一個重點是出口數字,如果出口數字逐月增加,表示賣出去的東西愈多,就須要生產更多東西就要找更多人,有是一種良性的帶動,因此進、出口數據的觀察重點有兩個:到底是賺錢(出口大於進口)還是虧錢(進口大於出口),第二、出口(賣出去的東西)是否呈現增加的趨勢。

6.匯率:匯率就是貨幣的價格,也是一個國家經濟實力的展現,我們常說股市是經濟的櫥窗,台股中外資的比重一向很高,如前所述,企業盈餘高必定反映在股價上,此時外資匯入投資台股必然要換成新台幣,廠商東西賣出去發員工薪水也要換成台幣,於是台幣變得值錢也就是台幣升值匯率走強,外幣保單、投資型保單與外匯關係都非常密切,所以,匯率走強通常表示經濟表現強勁,至於外幣保單銷售中如何面對匯率的問題,我們將另文在述。

7.利率:利率就是使用資金的成本,也是人們延後消費的補償,從後者來看,時間拉長物價也會有波動,此時若補償金額小於物價上漲的差額,將造成不利的影響,也就是經濟學談的實質購買力降低,如果你是存款戶你會如何?當然不會希望將錢存放在銀行。若為前者,利率低,將誘發投機心態,例如:借100只要1元利息,大家可能會想拿100元投資難道賺不到1元嗎?是不是就會導引客戶借錢投資,因此也會逼的投資市場有機會有較佳的表現。

8.債券市場殖利率:資金是一個動態流動的概念,投資工具的選擇也是比較出來的,定存1%保單3%債券5%你會怎麼選擇?當然考量的因素很多,風險偏好、資金流動性、投資工具慣性...都是影響選擇的因素,假設不做這麼複雜的考慮,單就投資報酬的角度而言,會選擇投資債券,直到債券的報酬率等於定存時資金的流動就會停止,債券市場的殖利率愈高表示投資市場愈熱,因為投資市場中股票與債券通常如天秤的兩端,債息固定殖利率愈高表示債券價格愈低,表示錢都到投資市場所以投資火熱,結論,債券市場殖利率低,投資環境好,反之則反。

9.通貨膨脹:通貨膨脹也是物價高低的指標之一,CPI的差異在於時間與波動的概念,舉例來說住家巷口的麵包店,一個普通的菠蘿麵包今年價格調升,然後5年價格沒動,這是物價上漲。若今年調一點接連著幾年又調,此連續上漲的過程就是通貨膨脹。這樣看來,通貨膨脹似乎不是一件好事,東西愈來愈貴怎麼會買得起?其實不然,以下老師和大家說分明。





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