賣保險要了解總體經濟嗎?(一)

發佈日期 : 2019年09月18日 撰文 :媞姆老師
文章編號: 12284

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賣保險要了解總體經濟嗎?(一) 各位行銷夥伴,在保險行銷的職涯中你是否發現保險行銷和景氣有點關係呢?景氣好的時候客戶會比較傾向在投資市場中獲利,而忽略保險的重要性,但大環境不好的時候,資金被套牢了所以沒有錢可以買保險,若果真如此,保險好像沒有一個時候是好賣的。如果大家認同前面所說的,行銷保險難不成也需要了解總體經濟?保險行銷有必要搞得這麼複雜嗎?其實,在保險行銷中加入總體經濟的元素可以為我們的行銷帶來以下這些好處:

一、可以和客戶多些話題,

二、可以根據不同的經濟環境調整自己的作業步調,

三、若你有銷售投資型保單的話,可以藉此展現專業提供客戶較優質的服務。

這樣看來保險行銷和總體經濟還真有些關聯,此時,問題就出來了,我不是商學院的(更準確的說不是經濟系的),總體經濟對我來說太困難了,我應該不可能會弄懂,沒錯,老師求學的時代商學三大地雷-經濟是經常忘記、會計是快快忘記、統計是通通忘記,這三計是學習過程中的痛,老師今天就用白話文來和大家聊一下總體經濟,然後再和大家分享總體經濟在保險行銷上的運用。

談到經濟其實並不難,資源分配就是經濟學的核心,因爲經濟學的宗旨就是『資源有限,慾望無窮』,所以需要做資源的分配,延伸出來經濟學研究的就是人類的行為,當市場上發生什麼條件時,人們的行為產生什麼樣的變化,然後造成什麼樣的結果,這就是經濟學。當把所有個人的行為集合起來加上政策因素就是總體經濟學的範圍了,在簡單說就是探討一系列生產、出售、獲利不斷的循環,經濟學裡面一個很重要大家也很常聽到的名詞就叫國民生產毛額也就是所謂的GDPGDP出發延伸出一個很重要的式子GDP=C+G+I+(X-M)C就是消費、G是政府支出、I是投資、X-M是進出口,廠商把東西生做出來了就要賣出去,不是內銷(賣給你、我:C)就是外銷(賣給外國人:X-M),但廠商要生產東西就必須雇用員工,雇用員工要給薪水,所以就引伸出三個指標-失業率、非農就業人口與薪資水準,員工領了薪水就要去消費,所有的東西都有一個價格,也就是物價,延伸出來的指標就是消費者物價指數(也就是CPI),國內民眾買完了東西還有剩餘就會賣到國外去,廠商也有可能進口國外的東西進來賣給國內的消費者,東西賣去國外或者向國外買東西也要用錢,當然不會用新台幣,於是就要把新台幣換成外幣,此時外匯的角色就出現了,到目前為止我們就會導引出失業率、非農就業人口、薪資水準、消費者物價指數、進出口數據、外匯六個名詞,然而廠商生產東西當然需要有資本,但資本不一定充足,有可能需要借貸。談到借貸→利率當然很重要,至於湊錢的管道除了可以向銀行借之外,還可以透過發行債券和股票...等金融工具來因應,牽涉到金融工具,債券市場殖利率的角色就上場了,而東西愈來愈貴就會引導出通貨膨脹,因此,老師今天就和大家探討總經中這九個議題與保險的關聯,加上幫大家釐清通貨膨脹與物價上漲的不同,一個簡單的銷售總體經濟學就完成了。

至於總體經濟和保險的關聯老師先和大家說個大概,保險與利率的關聯:有保單預定利率與利率變動型商品的宣告利率,同時利率與投資市場息息相關,且保險與投資向來成負相關,所以利率與保險銷售有絕對的關係,此外,近來火紅的外幣保單,無論繳交保費或保險給付全都用外幣來運作,匯率自然在這類商品中扮有一定的角色,最後,投資型保單本身就與投資市場有密切的關聯性,而這些常見的項目都和投資有絕對的關聯;由此觀之,賣保險還能不懂總體經濟嗎?別擔心,老師會一一和大家解析其中的關連。





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