何以如此說明呢？我們先回顧兩則新聞，與眾多勞工息息相關的勞保退休金去年十月大賠1,226億，導致全年虧損726.6億，投資績效為 -3.2%，另一則為去年12月金控業自結財報，前六大金控五家虧損，其中國泰加上富邦虧損超過百億。投資的目的就是要獲利，大如勞保基金專業如金融業，仍免不了受市場行情的波動而影響投資績效，那我們呢？法人機構可以透過避險操作來降低投資風險，我們該如何抵禦呢？對個人而言最簡單的方式就是風險轉嫁，意即透過投資型保單往傳統保單靠攏的保證機制來做風險轉嫁，很多的基金投資人同時持有股票型基金與債券型基金，甚至美元計價與歐元計價基金來達到風險規避的效果，此處有個迷失是債券型基金是否意味著不會虧損？答案是否定的，當大危機來臨時無論股、債均只有倒地的份，這是操作失靈，唯一的方式就是虧損轉嫁，透過投資型保單的保證機制來因應，很多人認為只要我不邁出就只是帳面上的未實現損失，我可以等它回到應有價位，此時會面臨一個風險就是非自願性的損失實現，相信周遭很多在2008年以前購買的投資型保單，10年過去了，現在呢？損益兩平了嗎？還要等多久？是價格先回穩還是無常先到來？保證機制的效用就在此時發揮，近年來的投資人為操縱的跡象愈來愈明顯，意味著市場失靈的狀況並未有任何改變，復甦週期變得急促且不明顯，也增加操作獲利的難度，風險轉嫁在投資操作更顯重要。

        如果投資行情大好，因投資型保單的費用成本較高，確實會拉低投資績效，但試想如果有兩個投資方案：方案一、有30%機會賺50%，但也有70%機會虧50%，方案二為有30%機會賺40%，但有70%機會績效是0%，你會如何選擇？這就是投資學的第一課，先學會管理投資風險再談投資報酬，所以，即便投資行情大好，投資型保單的成本較高，仍無損將投資型保單納入資產池的必要性，由此可知，不論投資環境是好是壞，投資型保單都是資產配置的重要工具。

        何以如此呢？其因就在於投資型保險是保險而非投資，因此仍保有保險特有的特色→→長期的保值功能，而投資型保單只是保險金額的確定依投資績效而定，因此有機會獲得較高的收益，以達對抗通貨膨脹所帶來的購買力減損困擾，當保險事故發生時，最低保證的保險特色，加上一般保險都有的稅賦與指定功能，投資型保險就成為客戶進可攻退可守的最佳理財工具。

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