保險行銷中，收益率一直是客戶購買保險反對問題中的熱門問題，投資市場好，保險業務就難推動，靠投資賺得比較多也比較快；投資市場不好，保險應該要好做一些吧？但客戶又說都虧光了沒錢買保險。投資型保險商品就是解決該問題的最佳方案，投資市場狀況好投資型保單可以參與經濟成長的果實，提高保險契約的收益率，市場投資狀況不好可以透過保險的防禦功能，降低投資市場的風險，透過變形的投資型保單設計，也將會壓縮傳統型保單的銷售空間。

變形的投資型保單設計？那是什麼東西呀？全委嗎？還是類全委？都不是，是附保證機制的投資型保單。什麼？投資型保單會有保證？真的假的？當投資型保單稍稍往傳統型保單靠攏，加上既有的投資機制，在大幅提高了投資型保單安全性的同時，也保有參與市場景氣創造出傳統型保單無法給予的績效，我們可以從下表窺知一二

FYP、平均單件保費 單位：千元

資料來源：保發中心 2019.01.16

以近三年的招攬狀況來看，傳統型保單件數衰退幅度達28.35%（2018年件數為2016年件數的71.65%），同時期投資型保單的招攬件數成長了2.59倍，可見市場的接受度有由傳統型保單轉移至投資型保單的趨勢，且就件均保費來看，傳統型保單件均保費約為33.1萬，投資型保單則約為101.8萬，由此可知下列結論：

（1）相較於購買傳統型保單的客戶而言，因投資型保單的結構較為複雜，能接受投資型保單的客戶相對投資經驗較足，有可能客戶平均資力較高，導致件均保費較高

（2）因我國利率持續維持低檔，連帶影響傳統型保單的商品設計參數，加上近年各國不斷實施寬鬆的經濟與貨幣政策，都使保單所連結的投資工具產生相較傳統保單較佳的投資績效，因此獲得偏保守投資人的青睞

（3）附保證功能發揮效用，投資型最大的隱憂有兩個，一為費用的揭露與收取，二為投資績效的不確定性，當投資型保單加入附加條件的保證機制後，投資結果的不確定性大幅降低，又能帶給客戶期待與想像，接受度大幅提升

（4）當投資型保單附保證機制後，保單結構將朝傳統型保單靠攏，在收益本夢比的期待下，投資型保單近年呈現成長趨勢進而壓縮到傳統保單的發展。

增員、傳統型保單與投資型保單是業務員業務發展的三支柱，缺任何一柱都將使業務職涯發生傾斜，取得投資型證照為完整的職涯發展拼上最後一塊拼圖，穩定業務收入。

他人的力量：如何尋求受益一生的人際關係（博客來獨家書衣海報版）

被討厭的勇氣：自我啟發之父「阿德勒」的教導

卡內基超人氣說話術【經典新版】