圖一

林小姐理賠金申請下來後，發現手術費用保險金理賠金額與當時估算有落差，故向投保的保險公司提出重新審議的申請，林小姐當時將所有手術相關文件保留，其中麻醉同意書中呈現此次手術方式為子宮頸錐狀切除術(圖三)，此手術指經由陰道以圓錐狀方式切除子宮頸病灶部分，因為切除範圍大，故傷口大容易造成出血；與一般蒂頭性息肉切除方式(圖二)有所不同，此手術方式類似用一個鐵線圈套住息肉或是夾子把它取下，因此傷口小，此二種手術方式所使用的器械是完全不相同的。

子宮頸蒂頭型息肉

圖二

因此對照保單條款中手術項目比率(表一)來看，診斷書上呈現門診手術-子宮頸息肉切除術，故此案例保險公司是採子宮頸蒂瘤切除術比率3.8% 計算手術保險金，可得知保險公司將此次子宮頸息肉手術歸屬於一般子宮頸息肉切除，實際上林小姐手術方式為子宮頸圓錐切除術，以表一來看此次手術比率應該採子宮頸鍥狀切除術25.6%計算，後來林小姐也透過向投保的保險公司說明後，公司也重新審議最後核定以子宮頸鍥狀切除術手術比率25.6%計算手術保險金，將差額部分補足給林小姐。

          表一

同一個疾病，因為病灶的位置、大小、型態等有所不同，手術方式也會大不相同，並非每個疾病處置方式都相同，就如同筆者上一篇膽結石理賠實務案例分享，因為結石位置不同，手術處置方式也有所不同，故業務員可以教育客戶，將就醫過程中所有相關資料或是簽矚文件保留，才可搭配保單條款找出適當的手術名稱申請理賠，業務員可以幫客戶權益守護住，不僅是提升客戶的信任度，讓客戶有任何保險問題立即想到我們，真正成為一位專業的壽險顧問，更能凸顯與其他業務員與眾不同。

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