銀行保險 - 保險商品趨勢與通路優勢

發佈日期 : 2018年06月27日 撰文 :任杰
文章編號: 12112

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銀行保險 - 保險商品趨勢與通路優勢

   

   

銀行保險 - 保險商品趨勢與通路優勢

   

   

過往的保險商品銷售,大多都是透過保險業務員一對一的與客戶洽談行銷,而近年來隨著銀行理財業務的興起,也有越來越多的保險公司開始與銀行合作,將保險商品透過銀行通路做銷售。

在銀行保險發展的初期,商品大多都以類定存型式的儲蓄險保單為主,提供綁定較長年期不能解約,但滿期後換算平均利率較高的儲蓄型壽險,提供客戶的閒置資金,在定存之外的另一種理財選擇。儲蓄險的商品形式一般也較為簡單,在銀行保險發展的初期,理專不需要花費太多時間瞭解複雜的商品,可以較快的上手銷售。而近來因為儲蓄險商品已經銷售多年,因為市場漸趨飽和,以及利率環境轉變的影響,銀保的方向也漸漸轉向殘廢扶助、長期看護等方向發展,另外隨著未來人口高齡化的趨勢,退休規劃的保單也將是一大重點方向之一。

接下來談談銀行保險的通路優勢:首先,銀行最大的優勢就是客戶群基礎廣大,通常在一位理專的管轄名下,至少會有200300名以上的理財客戶可供開發,而傳統的業務員可能必須靠自己的人脈、或其他的開發方式,才能慢慢累積出客戶群,不若銀行的快速且大量。再者,一般民眾對保險業務員的流動度通常是比較擔心的,相對來說銀行有固定的地點、與客戶長期的往來,建立在習慣與信任感的基礎之上,大多客戶對於與銀行之間的金錢理財往來,還是感覺較為放心的。另外,銀行理專對客戶的資金往來掌握度是較高的,銀行會通知客戶何時定存到期,協助客戶處理款項匯入匯出事宜,也可以提供房貸、稅務等多樣化的諮詢服務,在提案規劃金額、或是客戶接觸的頻率以及黏著度上,都會更高。

銀保發展有著先天性的客戶群優勢,未來只要再加強商品的多樣性、以及理財服務人員的專業程度,讓客戶更加信賴,相信未來的發展將是不可限量的。





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