銀行保險 - 保險商品趨勢與通路優勢

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銀行保險 - 保險商品趨勢與通路優勢

過往的保險商品銷售，大多都是透過保險業務員一對一的與客戶洽談行銷，而近年來隨著銀行理財業務的興起，也有越來越多的保險公司開始與銀行合作，將保險商品透過銀行通路做銷售。

在銀行保險發展的初期，商品大多都以類定存型式的儲蓄險保單為主，提供綁定較長年期不能解約，但滿期後換算平均利率較高的儲蓄型壽險，提供客戶的閒置資金，在定存之外的另一種理財選擇。儲蓄險的商品形式一般也較為簡單，在銀行保險發展的初期，理專不需要花費太多時間瞭解複雜的商品，可以較快的上手銷售。而近來因為儲蓄險商品已經銷售多年，因為市場漸趨飽和，以及利率環境轉變的影響，銀保的方向也漸漸轉向殘廢扶助、長期看護等方向發展，另外隨著未來人口高齡化的趨勢，退休規劃的保單也將是一大重點方向之一。

接下來談談銀行保險的通路優勢：首先，銀行最大的優勢就是客戶群基礎廣大，通常在一位理專的管轄名下，至少會有200～300名以上的理財客戶可供開發，而傳統的業務員可能必須靠自己的人脈、或其他的開發方式，才能慢慢累積出客戶群，不若銀行的快速且大量。再者，一般民眾對保險業務員的流動度通常是比較擔心的，相對來說銀行有固定的地點、與客戶長期的往來，建立在習慣與信任感的基礎之上，大多客戶對於與銀行之間的金錢理財往來，還是感覺較為放心的。另外，銀行理專對客戶的資金往來掌握度是較高的，銀行會通知客戶何時定存到期，協助客戶處理款項匯入匯出事宜，也可以提供房貸、稅務等多樣化的諮詢服務，在提案規劃金額、或是客戶接觸的頻率以及黏著度上，都會更高。

銀保發展有著先天性的客戶群優勢，未來只要再加強商品的多樣性、以及理財服務人員的專業程度，讓客戶更加信賴，相信未來的發展將是不可限量的。

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