淺談財富管理部功能

發佈日期 : 2018年05月21日 撰文 :任杰
文章編號: 12104

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淺談財富管理部功能 財富管理業務,在現今時代的銀行體系中,佔有越來越重要的比重。過往早期的銀行業務,是以企業放款、個人貸款為主體,賺取存款與放款之間的利差收益。而隨著時代的演進,國民所得的增加,金融交易的多樣化及進步,個人的財富管理業務,也在現今金融業的業務中,佔有越來越重要的地位。

早期銀行的財富管理業務,多歸在個金部門的轄下,是個金業務的其中一小塊而已,但現今大多數銀行對財富管理的業務越發重視,甚至有許多的銀行把財富管理業務的重要性拉高,獨立出一個部門,使之與企金業務、個金業務,形成三足鼎立之勢,成為支撐銀行營收的重要支柱之一。

一般來說:財富管理部門的功能主要有以下三項:
  1. 理財商品的引進:
    現金金融業務的進步,已經發展出非常多樣化的理財商品,除了一般常見的股票、基金,過去主要透過業務員通路銷售的保險,現在也已經大多都能在銀行通路購買得到,另外像ETF、海外公司債券、雙元貨幣、TRF等等,也都是現代銀行常見的金融商品,銀行透過財富管理部門的運作,將能提供客戶在理財方面,更多元化的商品選擇,以及財富管理規劃服務。
  2. 財富管理人才的培育:
    理財商品的設計及內容,有其一定的專業性以及複雜程度,因此需要培育專業的人才,以提供客戶正確且詳細的解說,對個人理財計畫的配置、規劃,市場風險與利潤的考量,甚至個人或家族的財產分配、稅務規劃,都是需要經過專業培育,才能訓練出好的專業理財服務人才。
  3. 市場訊息的提供:
    全球市場依區域性,有單一國家、有區域性、產業性、原物料、農產品等等不同分類的眾多商品,投資市場的訊息也是瞬息萬變,每個理財服務人員如何提供客戶快速正確的市場訊息,也有賴銀行的財富管理部門,成立各個市場的專責研究人員,來整理匯集出最即時的資訊提供給理專以及客戶,作為投資進出的參考依據。

好的財富管理業務發展,讓銀行能拓展開發金融事業的版圖,也讓客戶端能夠透過銀行的服務,妥善規劃及累積自身的財富,能使得銀行及客戶端營造出雙贏的局面,可以預見未來的財富管理業務,還將有無限的進步空間以及發展潛力。





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