淺談財富管理部功能

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淺談財富管理部功能

財富管理業務，在現今時代的銀行體系中，佔有越來越重要的比重。過往早期的銀行業務，是以企業放款、個人貸款為主體，賺取存款與放款之間的利差收益。而隨著時代的演進，國民所得的增加，金融交易的多樣化及進步，個人的財富管理業務，也在現今金融業的業務中，佔有越來越重要的地位。

早期銀行的財富管理業務，多歸在個金部門的轄下，是個金業務的其中一小塊而已，但現今大多數銀行對財富管理的業務越發重視，甚至有許多的銀行把財富管理業務的重要性拉高，獨立出一個部門，使之與企金業務、個金業務，形成三足鼎立之勢，成為支撐銀行營收的重要支柱之一。

一般來說：財富管理部門的功能主要有以下三項：

理財商品的引進：
現金金融業務的進步，已經發展出非常多樣化的理財商品，除了一般常見的股票、基金，過去主要透過業務員通路銷售的保險，現在也已經大多都能在銀行通路購買得到，另外像ETF、海外公司債券、雙元貨幣、TRF等等，也都是現代銀行常見的金融商品，銀行透過財富管理部門的運作，將能提供客戶在理財方面，更多元化的商品選擇，以及財富管理規劃服務。
財富管理人才的培育：
理財商品的設計及內容，有其一定的專業性以及複雜程度，因此需要培育專業的人才，以提供客戶正確且詳細的解說，對個人理財計畫的配置、規劃，市場風險與利潤的考量，甚至個人或家族的財產分配、稅務規劃，都是需要經過專業培育，才能訓練出好的專業理財服務人才。
市場訊息的提供：
全球市場依區域性，有單一國家、有區域性、產業性、原物料、農產品等等不同分類的眾多商品，投資市場的訊息也是瞬息萬變，每個理財服務人員如何提供客戶快速正確的市場訊息，也有賴銀行的財富管理部門，成立各個市場的專責研究人員，來整理匯集出最即時的資訊提供給理專以及客戶，作為投資進出的參考依據。

好的財富管理業務發展，讓銀行能拓展開發金融事業的版圖，也讓客戶端能夠透過銀行的服務，妥善規劃及累積自身的財富，能使得銀行及客戶端營造出雙贏的局面，可以預見未來的財富管理業務，還將有無限的進步空間以及發展潛力。

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