AI人工智慧在保單健診的應用

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AI人工智慧在保單健診的應用

人工智慧的核心發展與未來的應用包含人臉及圖像辨識、語音辨識、大數據資料分析、機器翻譯、深度學習等面向，這些技術將對金融業未來的發展有顛覆性的影響。其中強大的計算能力及高品質的大數據是構成深度學習的基本要素，透過深度學習，針對特定的問題與數據資料，人工智慧系統可以運用複雜的數學計算，將不同數據的特性顯現出來，有助於建立預測模型，方便我們日後能快速有效地處理類似問題。金融業是全球擁有最多數據的行業，運用人工智慧及大數據分析將會革命性地改變銀行、保險、證券業的經營模式，包括價值鏈改造、流程改善、提高作業效率等。如何運用人工智慧創造新的商業模式及顧客價值，是目前金融業引進金融科技時所面臨的最大挑戰。

人工智慧在保單健診方面可以達到精準行銷(Precision Marketing)的效果。人工智慧在業務行銷與保戶服務上的功能包含：購買行為分析、客戶特徵、社群行為分析。人工智慧針對不同客戶提供保險商品與保戶服務項目的建議，需要大量的數據分析。作為各項行銷及業務管理決策，要能做到精準行銷，需要大量、多元且品質佳的數據，例如客戶基本資料(demographic data or quantatative data：性別、年齡、家庭、居住地、職業、年資、收入等)、既有保單的項目與額度、未來人生規劃的重點，才能運用各類型分析技術如資料採礦(data mining)、資料倉儲(data warehousing)、大數據(big data)及人工智慧機器學習等，發掘及洞察各類顧客特性，並利用數據開發預測模型，依據不同預測結果以提供客戶即時的客製化服務。

人工智慧短期無法完全替代壽險顧問的行銷活動。因為人工智慧的建議是憑數據資料分析的建議，真正了解顧客的還是壽險顧問，尤其是了解客戶內心深層的想法以及真實生活的複雜人際關係。但是，人工智慧可以提供壽險顧問在保單健診過程中理性專業的「系統建議」，再透過壽險顧問的人性思維的調整為「顧問建議」，最後在與顧客溝通與說服的交涉後達成「顧客同意」的共識。

進行完保單健診的初次接觸後，壽險顧問透過望、聞、問的方式瞭解客戶的個人資料(本人、關係人及被撫養人)以及家庭財務狀況；瞭解客戶對各項需求的優先順序以及對需求的感受。

(一)系統建議
回到營業處後，壽險顧問重新審視客戶的所有資料，保單健診系統自動依客戶所提供的資料，客觀的規劃出屬於客戶的需求分析建議。在此，我們可以稱之為「系統建議」。此建議完全是系統依據客戶的個人資料、財務狀況以及需求的優先順序，按照系統預設的邏輯所計算出的建議方案，完全沒有加入壽險顧問的主觀判斷。這是人工智慧透過大數據分析與雲端計算，提供客戶模組式差異化產品與服務。