淺談--二親等的財產移轉 概念 (上)

發佈日期 : 2018年04月16日 撰文 :許子暘
文章編號: 12089

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淺談--二親等的財產移轉 概念 (上) 保險從業人員在保險生涯中, 要順利拓展業務, 良好的客戶管理是很基本的要求。而在客戶管理資料中, 如果能夠了解客戶的資產狀況, 以及客戶的資產配置觀念甚至是基本做法, 就能夠給予客戶專業的財產規劃建議, 進一步導入風險管控的概念, 轉而招攬保險業務。

只是客戶的資產狀況, 及資產配置的觀念甚至做法, 如果不是關係非常熟悉, 根本難以一探全貌, 有時甚至連詢問都難以找到切入點。然而, 二親等的財產移轉將拉近你與客戶的距離, 在這個主題中, 你了解得愈多愈能以顧問的身份提醒客戶提早做規劃, 避免辛苦累積的資產消失在無知或懊悔中。

所謂的財產指的是動產與不動產, 而需要提前規劃的財產大多是指「不動產」。一般有不動產的客戶, 在主管機關將遺產稅增加的大刀下, 很多人都想早一點做財產合法移轉的規劃, 以免辛苦一輩子的成果, 在無知的狀況下, 繳交大部分財產入國庫。但是父母要把房屋移轉過戶給子女, 可不是想過戶就可以過戶的, 還是有一些限制與專業知識要注意, 稅務單位可是滴水不漏地監視著這一塊稅收!

至於這方面的專業實務, 只要你循序漸進地研讀法令規範, 就會發現它其實也不是很難的知識。不但可以在客戶面前侃侃而談, 展現你豐富的專業知識, 更可以化被動為主動給客戶建議、幫客戶做規劃, 進而為客戶省下高達6位數甚或7位數的稅金, 如此一來, 你認為你的客戶對你的專業還會有疑慮嗎?他願不願意將他的資產交付給你來規劃配置呢?那麼你認為你給客戶的建議該具有多少的價值呢?

二親等的不動產移轉在87年5月曾修法, 移轉的方式有兩種:一種是贈與, 另一種是實際買賣。但從遺產與贈與稅法中第五條的規定:二親等內的親屬間財產之買賣視同贈與, 如果以此點來看, 以贈與方式與買賣方式做為移轉方式, 差別到底在哪兒呢?差別就在移轉的若是土地, 必須繳納土地增值稅, 移轉的若是房屋及土地, 那麼房屋就以現值列入當年度不動產交易所得。

申報房屋所得時, 真的需要詳細計算一番, 才不會傷了荷包囉!





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