理財顧問的轉型 (上)

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理財顧問的轉型 (上)

近幾年全球金融市場黑天鵝滿天飛，例如：人民幣大跌、油價跌深、英國脫歐、美國總統川普當選…等事件頻頻發生，在金融圈常說「這個世界唯一不變的就是變」，實在是形容的太貼切了。而在這艱困的金融圈裡，該如何當個不屈不撓，堅守崗位的理財顧問呢？

霓霓也曾經是位充滿信心及抱負的理財顧問，在外銀也好，在本土銀也好，都磨鍊過也學習過，就個人的淺見來分析過去、現在、未來的財顧，是如何的轉變？

過去
- 早期的財顧，著實給人一種「專業及信賴感」，走在路上都不禁讓人多看幾眼！更別說，是某外銀的財顧，拿著名片出去就是種身份的象徵，早期的金融市場較單純，銀行財顧只需賣基金即可，所以可以非常地專心且專職在研究市場走勢，可說是每檔基金的代碼都倒背如流啊…
- 再者，早期的財顧真的是需要預約的，在外銀是如此。而在本土銀，其實並沒有像外銀這般專職設立，要詢問基金等事務就是「服務台」諮詢，故要做投資理財除了保險找保險業務員外，股票去證券商，而基金就是要向銀行的櫃檯詢問。
現在
- 金融市場瞬息萬變，如今的財顧已是身兼多職的「業務員」了，加上銀行現在為求資產配置的重要性，故多樣化產品銷售技能就變得隔外重要。
- 以前只要專精在某產品領域即可，現在變得每項金融商品都要專精才行，話說要有三頭六臂、一天48小時的能耐，否則要到項項專精實在是有些難度。
- 資產配置固然重要，但能夠有效運用且發輝極致的財顧又有多少？在此不贅述財顧的每日工作內容及duty，在這現今科技爆發的時代，講求效率化，一站式的服務卻也讓現在的財顧一個頭兩個大。
- 綜觀過去及現在，以前的需求導向較明確且清晰，要做某項投資規劃，就去專門的營業場所，而現在則可以在同一個地方逹到需求的極大化；當然，這也是拜創新科技及法令修改所產生出來的福音。

未來

「Fintech」、「Bank 3.0」說的就是未來的金融趨勢，所以未來的財顧還需要項項萬能、項項專精嗎 ? 不！這些專精將由機器人、大數據、AI 即可完成，未來的財顧，應該是走向貼進客戶的生活，融入客戶的生活，做個「管家式顧問」，而不再僅僅是財務上的顧問了。
未來你還想在財顧上盡一份心力，堅守己位的話，充實自我第2專長、第3專長，我想會是必然也是必須的。

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